给0岁男宝投第一份计划书，我想要保障，也想凑教育金。作为主险，我看中平安智慧星的双重豁免，但又觉得它关键时期可以提取的钱太少，用处不太大，且万能险年老时，保费成本高。我看中世纪天使的每三年返还，终身不断，但又痛恨它18岁前0保障，怎么解决呢？
专家分析
第一，你自己的保障是否基本完善？先考虑了自己的，再去考虑孩子的。孩子的保险建议放在家庭保险计划的最后。
第二，看来你是对比了很多不同的产品，真是非常有保险意识，恭喜。不过这是很矛盾的事情，没比较不知好坏，比较过多又造成犹豫不决。其实没有一款产品是绝对完美的，一般来说每个人都需要通过投保两三份不同的险种来满足自己的需求，很难有说一份单独的险种可以完全解决保险需求的。
关于你说的三种险种，有几个小建议：
1、平安的那个，你说到关键时期领取少，那是因为它在你说的“关键时期”——我想你指的是孩子高中和大学教育期？——后还有不短的保险期间，还会有领取，实际上这相当于将满期收益提前领取一部分，平均下来看自然就显得少。解决方法，既然更多考虑教育，可考虑直接购买满期领取无期中领取型，相对的满期会领取多一些，甚至可以考虑一份买少些，每一年买一份，算好孩子的关键时期都有满期可领取的保险。
2、万能险如果持续交费，其实到你说的关键时期，这保险可以全部去退出来了，教育金的问题你可以解决，保障呢，退了重新给他买一份低交费高保障的短期（比如十年）的定期寿险，就可以解决，十年后他自己去解决吧。
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