在现实的养老压力下，养老保险的“税优信号”渐行渐近。

　　据悉，监管层及决策者有意在年内择上海试点个人延税型养老保险，并且各地都在积极争取试点机会，期待试点尽快铺开。

　　机会已然到来，围猎者将拿出什么样的产品参与角逐？据了解，诸多寿险公司正在酝酿养老功能突出的保险产品，包括定位不同的养老社区投资计划，以求分享这一场养老保障盛宴。

　　8月17日，记者从太平人寿获悉，酝酿4个月之久的太平“盛世金享·南水一号”全能保险计划，主险即锁定未来巨大的养老保障需求，为客户提供含有红利分配的终身年金，名为“盛世金享”；附加险则挂钩了“南水北调”这一重大民生工程的债权投资计划，名为“南水一号”万能险，该计划创新性地将具有增额分红功能的主险与挂钩债权投资计划的附加险有机组合在一起。

　　“养老保障计划比拼的是长期稳健收益，但经济运行的周期性不可避免，在当前的环境下，我们将目前占据优势的债权投资计划引入产品中，让客户在不同的经济周期下合理地分享收益。”太平人寿产品市场部总经理游旺博士告诉记者，所有的设计理念，均锁定于养老保障功能的长期性以及未来养老保障权益的最大化。

　　锁定未来养老需求

　　陡然间，愈益清晰的“四二一”人口结构让沉重的养老压力变成了“全民意识”：老龄人口越来越多，人口红利近乎消失殆尽，未来社保及个人的养老支出压力究竟有多大？在此担忧下，自行购买商业养老保险的消费需求日渐兴起，尤其是基于税收优惠而延迟纳税的个人补充养老保险试点，呼声鹊起。

　　记者多方采访后获悉，市场在售的养老保险产品并没有严格的界定，但凡可以返还收益、按年领取的保险产品，包括万能险和分红险等，均可视作拥有养老功能的保险产品，其差异性首先表现在领取期限上，如领取至终生或设定一个期限，其次表现为领取收益的多寡，即领取比例的设定以及在分红收益或结算利率上一争高下。

　　2011年，太平人寿首次在个险渠道推出了拥有“递增型”返还功能的保障计划——金悦人生步步高保险理财计划，其“阶梯式递增”的返还功能，增强了产品的中长期收益，凸显出独有的养老保障功能。

　　“随后与客户、营销员一次次的接触和交谈中，我们体会到养老保障需求的日渐强盛，顺势设计出新的产品形态，将保障期间延长至终身，并进一步加强了养老保障功能。”游旺称。

　　据悉，太平人寿即将问世的这款全能保险计划，主险为分红型的年金保险，保障期限为终身，面向出生满30天至60周岁的投保人群，交费期限分为3年和8年两类，其“递增型”返还功能表现为：在被保险人60周岁之前每年给付主险基本保额的5%，60周岁之后，每年给付主险基本保额的20%直至身故。

　　“目前的产品设计，让被保险人60岁时从之前5%的返还比例一次性四倍增长至20%，增强了产品的吸引力，更强化了60岁之后的保险利益，产品的养老定位更加明确。”游旺称。

　　值得一提的是，作为“增额分红”模式的引领者之一，太平人寿该款产品继续秉承“增额分红”特性，将年度红利自动计入保障额度，以增加基本保额的方式进一步提高保障性能。除去年度红利和终了红利，该产品一并拥有生存保险金的累积生息功能，即在被保险人不领取保险金的情况下，以“日计息、年复利”的形式累积生息，在提高保障额度的同时，提升保单的长期收益率。