在深圳银行做部门主管的李女士，四年前通过做保险的好朋友，为自己、老公和孩子分别购买了终身重疾保险、分红型寿险，年缴保费2万多元。往年经济情况好时，没觉得有压力。今年物价一涨再涨，生活支出一下子加大了。李女士的老公开始埋怨妻子，"你还是银行的，也不算算，二十年以后那点钱还能买点啥"听了老公的话，李女士很气也觉得惭愧。"我们现在应当先顾眼前，照顾好孩子和老人"，老公的话让李女士很纠结，还要不要继续缴保费呢？

　　李女士碰到的问题就是典型的"保险通胀症"现象。据记者了解，不少市民都有这种感受。"保险通胀症"较常见的有两种表现，第一，由于担心通胀拒绝买长期保单，甚至不买任何保险。第二，买了长期保单，一碰到通胀就担心未来的收益会打折扣太多，就犹豫想退保。

　　投保一份长一家三口养老保险 一家三口理财保险期保单，二十年通胀后还会剩下多少？"保险通胀症"现象在CPI高企的形势下越来越困扰市民。昨日，记者就保险通胀症的现象，采访了中央财经大学保险管理学院院长郝演苏教授。

　　保障需要付出成本

　　郝演苏对保险通胀症现象的第一反应是"这个问题全世界都一样"。

　　"有些记者问我，你是研究保险的，你买的是什么险种。我本人就买了一个杠杆率较高的终身寿险附加重疾险，保障60多万，缴费30年，一年缴费1万多元。如果你把1万多元存到银行是没有保障功能的。谁也说不清楚你是两年内出事还是一直都不出事。"

　　郝演苏认为，面对通胀是否续缴保费很纠结的人群，需要对保险的概念有清楚的理解。

　　深圳大学风险管理与保险系教师陈静认为，我们买保险的目的是，意外风险出现时，会对我们经济生活造成很大的影响，远远超过了我们的承受力，因此，我需要借助保险的杠杆化解风险。在风险未出现时，支付一些小成本，以备万一。因此，购买保险是一种消费行为，需要成本付出。

　　究竟买多大的保障合适？郝演苏认为，需要测算一下当意外出现时，你需要多少资金补偿才不致打乱你的经济生活秩序。