李女士说，对于商业养老险，自己身边也有同事购买，买的人并不多。对此，保险业内人士罗辉胜也向记者表示，目前市民购买商业养老险来补充社保的意识普遍不高。因为商业养老险是到了退休之后，才开始领取养老金。很多市民对于商业养老险缺乏耐心。普遍存在的一种观念是买了一份保险，就应该是过了一二年就要看到收益，非常急功近利。但是，养老险毕竟需要从长计议，需要做到专款专用才行，稳健和安全才是最关键。这样的观念影响下，很多人都单纯想着购买养老险的情况并不多。同时，市民对于未来养老风险的认识不足，没有长远的规划来解决自己养老问题，导致他们购买商业养老险的意识并不高。养老是有风险，很多人认为，有社保收入就足够了，其实并不够。光用社保来养老，生活品质肯定会下降。

　　另外，很多人对于保险的意识认识也非常肤浅，以为自己买了一份保单，就是购买了保险。“其实，保险分为很多品种，有意外、健康、理财、养老等多种类型。在经济发达的国家和地区，一个人拥有六七份保单是常见的事情，但是在国内的情况便不是这样的。”罗辉胜。据介绍，现在保险公司销售的养老保险并不少数，不少的分红险都具有养老功能。建议

　　家庭稳定了，就可以开始筹备养老险

　　罗辉胜表示，为了使晚年的生活品质更好些，养老险应该是必不可少的。因为养老钱存在银行，负利率时代亏得厉害。投资基金股票，风险太大。养老钱要专款专用才行。购买的话当然是越早越好，在条件允许的情况下，当然是多多益善。“结婚五年了，家庭也稳定了，夫妻双方就可以考虑跟自己购买养老险。越早规划的好处就在于负担轻松。年龄越晚购买，相同的保障，所缴的费用相对会更高些。至于养老保险的额度，根据自己的收入情况来定。如果收入很高，那购买的额度可以更大；如果收入低，可以将自己的保障额度做的小一些，但是不能没有。为了保证生活品质不下降，投保养老金的额度加上社保工资最好是等于退休前的工资水平，至少也要有七八成。”

　　他建议，购买商业的养老险，像传统的分红型，或者万能型保险产品，例如一些年金保险都可以作为选择的范围。但是，像投连险收益不太稳定的产品就不要作为养老险来购买。

　　据了解，养老金的领取和缴费方式都是多样化。养老金可以用月领、也有年领的方式，这个就根据消费者自己的需求来定。从什么时候开始领取，也是可以和保险公司约定的。

　　在缴费方式上，有趸缴、3年缴、5年缴、10年缴和20年缴等不同期缴方式。不同职业在缴费方式上要讲技巧。罗辉胜说，如果是私营企业主，建议他们采用趸缴或者缴费时间较短的方式。因为这些人在经济条件好的时候，非常富有，缴的数额一般比较大，数额小对他们也没有太大吸引力。企业经营过程中，有可能会遇到各种风险和挑战。在遇到经营困难的时候，一旦出现资金链的问题，缴费就成了负担。趸缴和缴费时间短的方式更适合这类人群。

　　如果是工作非常稳定的人，例如医生、公务员、教师等，就可以选择长期缴费的方式。这些职业的人群收入没有特别高但非常稳定，更适合长期缴费方式。（来源：中山网）