换车、还贷、生宝宝末者优先
生宝宝这个目标是最不宜调整或推迟的，因此为生宝宝以及未来的医疗保健、学前教育、智力开发等费用做准备是家庭目前的首要目标。宝宝出生前后的一年中，住院费、月嫂费、营养费用等等会集中持续支出，动用家庭储蓄是一定的。以目前的家庭资产和收入水平，在家庭进入成长期后，前期收支压力会比较大，在发生月度收支赤字时家庭储蓄的补贴是十分关键的。
下面看看换车目标，以目前李先生家庭收入状况、储蓄存款以及一般的旧车置换收入来看，一年半的时间内是无法攒够购车全款的。因而在目前家庭月供已经很高的情况下，通过加大负债更换一辆30万左右的汽车是不切实际的。
具体原因如下：1.买车会大量消耗家庭储蓄，影响要宝宝的计划。2.车贷还款期比房贷短的多（最长不超过5年），按目前利率测算15万的车贷5年还清，月供会大于3000元。而且车贷利率会高于此前的首套房贷，如想降低家庭负债的话还要优先偿还，与想尽快还清房贷的目标相冲突。3.30万元汽车的养护费、保险费、汽油费也会显着增加。因此一年半内换车的计划还是建议先行推迟，如将来家庭收入水平有显着提高后再做打算。
李先生希望短时间内提高生活水平，同时又有生宝宝的计划，因此手里多留资金未来的生活才能更加游刃有余。首套房的贷款利率还是相对很低的，每月4000的月供压力会随着家庭收入的不断提高逐渐减轻。建议通过理财打理好手头资金，慢慢积累，逐步还清贷款。
【理财方案】
宝宝出生前以中短期投资为主
李先生在两年内有要宝宝的计划，将面临家庭进入成长期后的新增支出，保证资金的安全和一定的流动性很重要，因此不建议动用大量存量资金进行波动性较大或者期限过长的投资。可按投资期限长短进行搭配。定投金额可以考虑增加。
中长期投资：此类产品建议在宝宝出生后再做考虑，如果宝宝出生后，家庭收支仍能有较多结余，可根据当时的家庭收入和资产，结合市场情况，拿出部分资金进行像权益类这样的高收益同时伴随高风险类的投资，这部分投资可用于未来实现换车目标。
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