教育规划：基金定投和少儿保险并举
由于曾先生家庭目前积蓄较少，要同时实现孩子高等教育计划及夫妻俩养老等家庭中长期目标，显然较困难。大女儿2年后即将进入大学，小儿子的教育费用则是4年后才需要使用。曾先生一方面需留存2年后到期的定期存款备用，另一方面有必要开始筹划一笔持续性的教育资金，途径建议通过投资以及带有豁免条款的少儿保险来积累资金。
小儿子的教育费用是4年后才需要使用，资金对市场的波动有较大的承受力，应当做较为积极的投资。建议曾先生选择“定期定额”投资开放式基金的方式筹措高等教育金，每月投资2000元进行基金定额定投，按照8%的年化收益率，4年后即可累积11.27万元。目前中行正在销售的易方达中小盘、南方中证500等开放式基金过往业绩表现尚可，可作为定投对象。曾先生家庭负担较重，带有豁免条款的少儿保险非常经济，其中豁免条款可以在父母失去劳动能力时，享受豁免权，子女可继续领取教育年金。
养老规划：收入不稳定投资应保守
曾先生夫妇均买有社保，且缴费有一定年限，根据国家相关规定，退休后可以选择按月或按年的方式领取养老保险金，能够满足部分基本的生活支开。考虑曾先生在民营企业工作，妻子又是临时工，收入并非十分稳定，同时家中尚有老人需赡养，所以还需开源节流，并补充养老规划，但应以谨慎保守为投资原则。
建议曾先生家庭减少每年在过年过节等方面额外的支出，同时以每月定投2000元于“货币型基金占30%+保本型基金占40%+债券型基金占30%”的基金组合，在曾先生夫妇退休需要之时，作为养老补充。（来源：搜狐滚动）
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