对上述几种分红方式的对比：
从计算红利的基数来看，现金价值分红的计算基数比较小，保额分红的计算基数比较大。特别是投保初期保单的现金价值比较小，因此，现金分红险投保初期现金红利很小，没有保额分红的优势。但从长期看，随着所交保费越来越多，二者的差异就会逐步缩小了。因为现金价值在不断增加，分红基数也就不断增加，而保额是固定不变的，分红基数也就是固定不变的了。
我认为现金价值分红比较适合普通老百姓，因为这种分红是可以随时领取的。而保额分红和增额分红的险种，其所分的红利是不能够领取的，只能是一直增加保障额度。直至合同期满或是被保险人身故才能够领取。如果中途退保的话，前期的高分红是要折算成对应的现金价值的，这么一折算的话，高分红也就不高了。说白了就是虽然看着分红很多，但是自己不能领，必须一直放在保险公司等保险期满或身故。
如果是成年人，买保险的主要目的是为了保障，且给孩子留一大笔钱花，可以考虑保额分红和增额分红，不断增加保障额度，强制自己不取红利，将来身故以后正好给孩子留一大笔钱。如果是给孩子买保险，不建议选择这两种，孩子又花不上。如果是买短期保险，买保额分红到是不错。
一般情况下我不赞成购买保额分红或是增额分红险种，一方面是俺们国寿没有这种险种，嘿嘿，另一方面是因为我看过这种险种的合同，可以说是基本没有什么承诺的内容。你将来能领多少钱，可以说是完全凭保险公司的不确定的分红情况来决定的。特别是看人家的计划书，可以演示出一个特别高的数字来，让人看着超级心动，可是这些数字在合同里是完全没有的，只告你一句分红不确定了事。做为一个老百姓，买分红类的险种总是希望有活钱可用的。但是如果让自己的钱完全不由自己做主，那种感觉可不太好。
特别是一些重疾险，同样的保费情况下，它的保额会比较低的，然后随着年龄的增长保额也不断增长。我算过一个大病险，同等保费情况下，为零岁孩子买，如果买康宁，可以保十万。如果买那种增额型保险，得等到孩子四十多岁时才能涨到十万元。虽然此后增额型保险的保额会超过十万元。但是在前四十年里，同样的保费，却没有得到同样的保障。所以说买的不如卖的精。
（来源：投保时报）
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