读者来信
来信者：王先生
收入情况：王先生今年40岁，公务员，工资月收入3500元（税后），公积金月收入2000元，一年中平均会有奖金收入4万元左右；妻子在一家私企从事财务工作，工资月收入3800元（税后），公积金月收入1000元，年终奖金约1万元。
支出情况：妻子在交统筹养老保险金，儿子小学五年级。每月孩子学习、补课、学校生活费1000元，家庭生活费约2500元。
固定资产：自有产权住房二套：108平方米房子无贷款（家中老人在住），一套142平方米自住。房子有贷款，余额17万元（还有6年还清），月还2800元左右，基本上用公积金卡就可还清，不需动用现金还贷。
投资情况：银行存款8万元；基金账户减去亏损后余额5万左右（基金一直在赔钱，目前没有再投入想法）；全家三口各有一份保险，王先生和妻子各有一份生病大额保险，孩子有份教育险，年交保险金1万。
理财目标：明年计划想买车，但是买完车手里现金所剩无几，请问应当如何理财？
理财师评价：房奴、孩奴双压力，是小康家庭的普遍困惑。
案例分析：王先生的理财意识还是比较强的，家庭资产涉及到房产、银行存贷款、风险投资、保险及消费规划，这在一定程度反映了当下小康家庭普遍存在的困惑和矛盾。
因为王先生家庭未来面临子女教育规划和消费规划的重合，将有许多不确定、不稳定的因素，因此，我们提出的方案侧重于稳健财务规划和家庭风险保障——建立家庭抗风险的屏障，准备一笔应急资金，消除不稳定因素。
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