“不能替代，因为它们在本质上是不同的。”曾理说。分红险都是与一定的保障型产品连在一起的，如生存保险、重大疾病保险等。与定期存款以及国债相比，分红险最大的不同是投资收益不确定，如果保险公司经营状况不好，投资收益率会低于一年期银行存款利率。
汪春凤则认为，分红险的优点除了有保本保息的稳妥外，还有免税分红兼且保险保障的功能。对收入稳定且短期内没有大笔开支计划的投保人来说，分红险是不错的选择。
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