流动性是指资产的变现能力，即提前支取的损失。当我们考虑到流动性时，这恰恰是储蓄型保险最大的软肋。如果投保了一份终身寿险，5年后不想再购买这个产品，很不幸你不但拿不到任何利息，估计只能取回一半本金。保险公司的解释是，扣除的保费是为你提供了保障。可惜，这句话99%是谎言。
的确，获得保障是需要支付费用的，所以不是100%的谎言。但是这个保障一般不会超过所有保费的5%，每年产生的利息足够支付你获得的保障。那么为何要扣除这么多的费用？
费用，费用，还是费用！！！天下没有免费的午餐。代理人要手续费，员工要发工资，股东要收红利。一般而言，费用率占总保费的15%左右，但是这个比例在首年保费中是相当高的。坦白地说，首年费用率有时会超过100%，故早期退保对保险公司也是一个重大的打击！
本来一个人花5000元买过终身寿险，保额20万。我们至少可以找到个更优的替代方案：1、花500元左右买个定期寿险；2、节省下来的4500元资金，
a4000元稳健投资，最简单存5年期或者国债，每年5-6%，灵活一点买点打新债基，一年10%以上，遇上特大牛市20%，甚至50%
b500元买股票基金，反正是省下的保险公司费用。费用交给保险公司就打水漂了，股票基金即使遇到大熊市，至少还能有30%、50%的本金。长期看，股市总是上涨的。
而且，这个方案提供的保障比终身寿险还有大，如果10年后不幸光荣了，可以拿到20万的定期保障+10年投资的累计值，而终身保险只有20万。
（来源：财经论坛）
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