私企老板王先生一年前在朋友的劝说下购买了某保险公司的分红型寿险，还附加了据说超级划算的重疾险，每年共投资1万多元。
今年8月，当保险公司销售人员通知王先生缴纳第二年保费时，第一次认真研究了保单的王先生才发现，自己其实根本不需要这样一份保险。“我这份保险主要是分红型寿险，在我身故后会留给女儿一笔财富。可我从48岁开始缴保费，去世后才能给女儿留下20万元，这对于在美国的女儿来说，实在算不得遗产，她完全不需要这点钱。”
那么面对这样一张保单，王先生该怎么办呢？
[方案一]
马上退保是下策
王先生首先想到的就是退保，反正才缴了一年的保费，损失不算大，不如马上退出来，减少损失。
可保险专家算了一笔账，像王先生这种刚缴费一年的情况，退保是最不划算的，只能拿回约十分之一的保费，也就1000多元。
据了解，这还真怪不得保险公司。因为大部分长期寿险产品第一年的保单现金价值都非常低，最低的为零。王先生这款保单要好一些，也仅为每1000元保额，现金价值为7元多，他的保额是20万元，现金价值也仅为1500—1600元。再加上退保需要付一定的手续费，所以“损失”不小。
其实，保单的现金价值是逐年递增的，因此，王先生可以多缴几年保费之后再退保。一位给22岁女儿投保每年1000元保险产品的冯女士，她女儿在自己缴纳了六年保费后，也就是她28岁时选择退保，就成功退出了全部投入的保费。
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