近年各种理财工具“井喷”式增长，消费者多青睐期限短、投资回报率较高的产品，在购买分红保险时，习惯将分红险当做单纯的投资工具，与银行存款以及其他理财产品收益率作比较。事实上，这种简单的比较具有片面性，有失偏颇。
一方面，分红保险的利益包括三个部分：保险保障、保证收益和红利。保险保障一般是在发生死亡、意外事故等保险责任时，保险公司赔付给保户的保险金额。保证收益是在保险期间内按照保险合同所列明的各项生存给付金额。红利是指保险公司根据分红保险的实际经营成果形成的可分配盈余，宣告或派发给客户的部分。
“分红保险的本质是保险。分红保险产品设计的理念是满足客户获得保险保障和保证收益之外，追求更大回报的心理需求，保险保障是基础，分红是附加功能。”业内人士表示，过分强调分红收益，会让投保人忽视保险最本质的保障功能。
另一方面，分红保险中的分红只是一种附加功能，这一特性与银行存款及理财产品、股票和基金等金融产品有本质的不同，分红保险与银行产品及基金股票的综合收益之间很难直接比较。
保险资金运用的社会效益也不容忽视，保险业尤其是寿险业在长期经营中积聚了大量、稳定的资金，其可运用资金具有期限长、现金流充足等特征，可以为交通、能源、基础设施建设等诸多领域中提供有力的资金支持。
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