一般的,经济波动、资本市场不成熟有利于分红险的发展。保险业的发展需要国家宏观经济的发展作为支撑和基础,特别是新型寿险产品更是与经济动向紧密相连,息息相关。
2008年的金融危机给游弋于资本市场的狂热者好好上了一课。面对2008年普遍亏损高达六成左右的投资者来说,今年上半年高达40.98%的高收益并不能消除心底深处的恐惧阴影;经济虽有回暖,但基础尚不稳固,7月PPI、CPI双双为负,内需依然低迷,出口也毫无起色,股市从3477点震荡一路下行至2912点,13天跌幅逾16%,这些不稳定因素又一次考验着大众的神经。
综合来讲,经济增长还未实质性恢复,资本市场仍在动荡,大众对高收益下的高风险仍心有余悸,在这种情况下,以保本稳健收益为显著特征的分红险正好满足了大环境的需求,受到市场的欢迎也是一种必然。
其次,保险业当前发展阶段有利于分红险的发展。我国保险业起步较晚,但获得了跨越式的发展。从产品形态来讲,从最初的“单纯保障型”发展到上世纪90年代的“保障储蓄型”,跨入21世纪,“保障投资型”的新型寿险产品因其保障兼顾收益的特征深受市场欢迎,获得较大发展。
2007年资本市场的火爆使较为激进的投连险、万能险风光无限;2008年的金融危机使较稳健的分红险迎来千载难逢的发展良机,新型寿险可谓“各领风骚这几年”。新型寿险在寿险保费收入占比也是逐年增高。因此,分红险受到欢迎是保障投资型产品整体性的胜利,也是保险业发展阶段的正常表现。
再者,保险监管机关指引、社会媒体舆论导向有利于分红险的发展。近年来,保监会一直在引导保险公司进行业务调整,使保险的本质回归保障,加强对保障型产品的引导。此外,今年上半年各类自然灾害、意外事故频发,知名人士因病英年早逝接二连三,媒体对这些事件的报道激发了大众的风险管理意识,产生了保险保障的需求,间接促进了保障程度较高的分红险产品的发展。
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