根据相关规定，保险公司可以将每年的可分配盈余的70％用于分红。分红保险的红利主要来源于死差、费差和投资带来的利差。每个会计年度结束后，保险公司会将分红保险账户可分配盈余的70％分配给客户。也就是说公司效益好时可以多分，不好时可以少分。但如果没有盈余，分红保险就没有红利可分。
第三，并不是所有的家庭都适合购买分红保险。一般而言，两类家庭应慎买分红保险：一是由于分红保险变现能力较差，如短期内有大笔开支的家庭应慎购分红险。如果保单持有人中途退保，投保人只能按保单的“现金价值”退钱，可能连本金都难保。二是收入不稳定的家庭不宜购买分红保险。因为期缴和保费相对较高的缘故，可能会对此类家庭产生一定的经济负担。
第四，演示红利并非保证红利。多数保险营销员在向投保人推荐分红保险产品时，都会与传统的以固定利率为基础的保险产品相比，分红保险的主要特点就是投保客户有机会分享保险公司的红利和经营成果所产生的盈余，并通过演示方式给投保客户计算未来的盈余数额。不过，投保人应该注意的是，营销员所演示的红利并不是最终将能获得的红利。为了防止保险营销员在销售过程中以高红利演示来误导投保人，保监会曾于2009年发布相关规定，要求保险公司应在分红保险产品说明书封面显著位置，用比正文至少大一号的黑体字提示该产品为分红保险，其红利分配是不确定的。
鉴于以上几个原则，投保人在购买分红保险时需要综合考虑收入情况、风险偏好等，而不应对短期的收益率看得过重。从投资理财角度来看，若年龄在30岁以上、月收入在5000元以上的投资者，除了考虑保障之外，还要注意规避投资风险，投资上可考虑理财收益型产品。然而，对于月收入在5000元以下或更低的年轻人，建议在购买分红保险时应该把保障放在第一位，之后再考虑收益状况。具体来说，可再附加各种健康险、意外险或者定期寿险等产品的搭配，才能很好地满足医疗和保障的需求。
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