日前，中国人寿保险股份有限公司(下称“中国人寿”)正式推出一款兼具分红险——强制储蓄、抵御通胀、收益稳定的特点，又具有万能险——交费灵活、保额可调、收益透明等特点的产品“福禄双喜至尊版”。

　　之所以称为“至尊版”，因为这款产品是在中国人寿现有产品——国寿福禄双喜两全保险(分红型)的基础上，客户可自愿选择将分红险的生存金转入一个专门的万能险账户(瑞盈万能)，将生存金“万能化”，并按照万能险账户的管理模式、结算利率，提高消费者的收益水平。

　　据中国人寿产品开发部人士称，这款产品从形式上看，是一款分红万能产品组合，其中瑞盈万能不能单独购买，必须与福禄双喜搭配。

　　“分红+万能”双保险

　　熟悉或是投保过“福禄双喜”的消费者一定记得，“福禄双喜”是，中国人寿借建司60周年、海外上市6周年、A股上市3周年之际重磅推出的一款回馈新老客户的主打产品。由于适合各层次家庭的理财所需，该产品一经上市，就迅速得到社会的青睐和追捧，并荣获“年度十佳保险产品”等许多大奖。

　　“福禄双喜”这款产品拥有的几大特色包括：一是快返高返，客户每两年即可领取到一笔高额返还；二是75岁返还所交保险费，使客户可以轻松养老；三是提供保障金，让您的家人后顾无忧；四是分红金，现金领取，累积生息，让您轻松理财，安心养老，分享中国人寿世界500强的经营成果。

　　然而去年以来，我国经济增长呈现放缓态势，货币政策不断收紧，通货膨胀却持续蔓延，低迷的资本市场使得短期投资难有较好回报，许多中等收入家庭的资产出现缩水，广大民众的理财需求陷入困境。

　　与此同时，寿险公司理财产品的竞争力也有下降态势。尤其是近几年来，市场围绕生存金返还比例、返还频率做了大量的产品设计，分红险的创新空间已经非常有限；银行诸多高收益的理财产品给传统分红保险带来了较大冲击；现有分红产品的红利、累积生息演示受制于监管规定，其竞争优势也略有下降。

　　于是，为保障客户收益的最大化，中国人寿特推出“福禄双喜至尊版”，通过产品组合较好地平衡价值、规模和费用的关系：即具有广泛群众基础的分红型福禄双喜，组合具有更高、且更透明结算利率的瑞盈万能账户，通过产品组合，增加产品收益水平，同时增加市场竞争力。

　　“分红险+万能险”这套“双保险”的组合拳，是一款分红万能组合计划，主险分红账户的生存返还金可免初始费用转入万能账户进行再投资。

　　而万能险是一种保费和保险金额都变动的寿险产品，此类产品兼顾保障和投资两大功能，允许客户在缴费方式和保单面额方面进行灵活选择。它包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险，具有保费缴纳灵活、保额可调整、手续费也更加透明等特点。

　　依据相关监管规定，万能险账户的最低保证收益率为2.5%，目前市场上此类产品平均结算利率均在4%左右。

　　有了这套“双保险”的组合拳以后，客户可以将分红险的生存金在免初始费用的前提下转入万能账户，为投资者提供了更大的获利空间。