2012年仅剩一个月时间了，关注冬播行情的投资者越来越多，他们都在憧憬来年的好日子。为此，记者就目前主要的投资理财渠道，走访了我市资深的业内人士，听取他们的投资建议，来解读眼下的冬播行情。

　　【银行理财篇】

　　收益率重回“5”时代

　　关注中小银行跨年产品

　　进入11月，银行揽储大战悄然拉响，多家银行发行的理财产品预期收益率上涨。业内人士分析指出，银行为完成年末存贷比考核任务开始揽储大战，银行理财有望重回“5”时代。记者通过调查发现，与今年前10个月理财产品预期年化收益率清一色在5%以下不同，包括中行、光大、华夏等在内的多家银行最新发行的多款理财产品的预期年化收益率都在5%以上，不过这些产品都是“跨年”产品，到期时间都在2013年。

　　“其实收益在5%以上的主要还是股份制商业银行和城商行，因为年末即将来临，相比国有制银行，他们的揽储压力显然会更大。”我市某银行人士表示，即将到来的年终考核和各银行并不乐观的存贷比数据是近期银行理财产品收益率上升的最主要原因。随着年底节点的临近，各银行的揽储大战将持续升温，哪怕是存贷比压力相对较低的银行，还是会为了稳定固有客户，综合考虑其他银行的预期收益率提高自身产品的收益水平。

　　专家支招：

　　优先选择短期产品

　　警惕收益率误区

　　对于大多投资者来说，过年用钱地方多，需要资金周转，因此3月以下的短期理财产品可以多加关注。我市某银行人士也表示，随着年关的临近，银行迫于资金压力会给短期理财产品一个可观的收益，而长期理财产品因为时间跨度太长，不可控因素过多，收益上涨空间反而不大。

　　虽然在年末银行理财产品收益率出现上涨的现象，但由于全球执行宽松的货币政策，银行理财产品的收益率持续走高的可能性不大，银行的中长线理财产品，可能在2013年春节后出现收益率跳水、预期收益率无法达标的现象。在未来半年的理财规划中，业内人士建议投资者可优先关注3个月以下期限的短期银行理财产品，采取中、短线投资与长线投资相结合的灵活策略，避免购买期限过长的产品。

　　【保险理财篇】

　　保险理财产品更适合中长期投资

　　在房地产、股票投资不景气的背景下，承诺保本、承诺收益的保险理财产品正不断受到市民投资者追捧。记者调查发现，一些保险产品3年期的收益率就能到4.5%左右，对于稳健投资者来说还是很有吸引力的。

　　不过，保险理财人士也表示，保险毕竟不同于炒股票那样可以高抛低吸，频繁进出，因为保险理财是一种中长期的投资产品。因此，如果投资者比较看重短期的收益，保险理财产品并非最佳选择。而购买保险理财产品，投资者首先需要考虑的应该是如何使自己的资产价值得到长期、稳定的增长，而不是片面追求短期的收益。如果想要得到理想的投资回报，拥有一个中长期的投资规划才是上策。

　　另外，在购买投资类保险之前，投资者还是应首先考虑弥补自身的大病、意外、养老等保障缺口，毕竟保障才是保险产品的首要功能。