（向日葵保险网撰稿）保险，特别是分红型保险，最重要的功能是保值，还有合理转移财富、避债免税，分红险是家庭理财的一部分。但是现在市面上很多客户把保险公司的分红险当成了投资产品来买，这种观念和做法是否是正确呢？那我们又应该怎样看待分红险呢？
分红险的购买是建立在生活有保障的基础上的，在生活稳定的情况下进行分红险的搭配，可以保障我们的财务的安全，让生活品质更有品质。
1、何为分红险？
分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例，以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种保险。分红险具有低风险低收益的特点，能在一定程度上抵御通胀。
2、分红险有什么收益？
分红险可以保值、合理转移财富，还可以避债免税。
保值，是因为分红险有抵挡通胀的功能，可以起到保值作用，不会使财富悄悄流失掉。
合理转移财富，如父母给孩子买教育金分红险，实际上就是在转移财富给我们的下一代，下一代成年后拿到的分红收益是不需要缴纳个人所得税。
避债，我国《保险法》第二十三条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。也就是说，放在保险公司的钱只要是合法的，当面对破产清算的时候，保险金是绝对安全有效的。
3、分红险的利益如何保障？
分红险中的分红主要取决于保险公司的经营状况，所以收益并不能得到保证。业内人士认为，在低利率的时代，分红险的投资收益也有可能进一步下降。同时，分红险是属于一种比较长期的理财产品，一般情况下要持有10年以上的时间才比较划算。所以，对于那些急于寻找储蓄替代品的投资人来说，可能分红险并不是首选，因为它的投资收益很有可能会低于银行定期存款的利率。
现在绝大多数客户是先买分红险后再买保障型的产品，大多数消费者在意的是每年给保险公司多少钱、保险公司能返多少钱回来，而不是保险公司能提供多少保障、可以把多少财务风险给转移出去。因此对于想通过分红险获得高收益的人群来说，购买分红险需要谨慎。
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