理财案例
今年26岁的小俞是一家民企的职员，每月收入2000元。年长3岁的爱人担任一家企业的工程师，月薪1.5万元，年底还有3万元的奖励。爱人单位提供了一套住房，生活无压力，两人就在南昌安顿下来，暂时没有要孩子的打算。
不过，享受“二人世界”的他们平时开销不小，通信费用每月500元左右，交通费用1000元，包括在外吃喝的生活开支每月至少2000元，每年还要旅游。目前仅有不足10万元的活期存款和几年前买的约3万元外国基金。
最近，小俞开始思考：家庭开支是不是合理？买房子是不是能够承受贷款压力？如何投资更为合理？另外，爱人单位办理了五险一金，自己还另外买了一份商业保险，可小俞自己却没有什么保障。未来该如何规划？
理财目标
1.合理规划家庭开支和现有资金；
2.一年内在红谷滩购买一套三居室；
3.为自己购买合适的保险，并计划在2~3年内生小孩。
财务分析
资产分配不合理保险支出太少
从背景资料来看，小俞夫妇年轻有为，赚钱能力和赚钱的再生能力正处于一个持续提升的阶段。目前家庭财务状况较好，无任何负债，收入稳定且丰厚。
即期消费方面，两人安排比较合理，与南昌生活水平基本匹配，家庭结余比例也较适宜。不过，家庭资产的分配不太合理，资金的流动性好，但收益低。金融资产较为单一，家庭保险支出太少。
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