（向日葵保险网撰稿）汪先生最近经过认真研究，将目标锁定在两家保险公司的两个产品，都属于“终身寿险”，60岁开始每年可领取一定的养老年金，其他保障条款基本相同，不同的是其中一款是分红产品，一款是非分红产品，分红的那一款保费要高一些。汪先生听说分红险现在是主流，是不是买分红险才划算呢？分红保险和传统寿险有何区别？
【专家讨论】
讨论一
传统寿险：也是最早出现的人寿保险，它是以被保险人在约定期限内死亡为给付条件的人寿保险，又称定期死亡保险，约定期限为保险期限；特点是缴费低保障高，适合20-60岁。
经济条件不好，家庭成长期的家庭支柱购买，可以减少因为不能照顾家人，给他们特别是孩子的生活和教育带来的影响！
分红保险：指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。简单来说就是带有分红功能的寿险，最早出现在1776年的英国。
中国保监会目前的统计口径中，分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。依据功能，可以分为投资和保障两类，保障类就是给予保障的同时，还可以享受公司的分红，有一定的收益。投资类的分红保险保障很少，在固定给付的基础上，再享受分红。（孔建 平安人寿）
讨论二
传统型寿险
预定利率确定，一般在2.0%-2.4%，从什么时间开始领养老金，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的。
优势：回报固定，在出现零利率或负利率的情况下，也不会影响养老金的回报利率。比如在20世纪90年代末期出售的一些养老产品，按照当时的利率设计的回报，回报率达到10%。
劣势：很难抵御通胀的影响。因为购买的产品是固定利率的，如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。
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