每年到了七八月份，很多购买了分红险产品的客户会陆续收到保险公司发出的《红利通知书》。这时，不少人会对分红金额格外在意：分红比例是多少？跟银行利率相比是不是亏了？与银行理财产品相比，收益如何？对此，专家建议消费者不要过分"纠结"于保单分红，而要充分认识所购保险的保障功能，同时选择最佳的红利用途，这才是最重要的。分红与保障哪个最重要？
国内的消费者在投保时有一个显著特点，就是特别注重保险收益，喜欢将保险收益与银行储蓄或其他投资理财产品的收益进行比较。对此，中德安联的保险专家提醒消费者，千万不要简单盲目地将产品分红作为衡量产品优劣的唯一标准：一方面，不同的产品分红水平不能简单比较，另一方面也会陷入"只认收益、忽视保障"的误区。
首先，每张保单的红利分配要看保险公司经营情况，同时也要看保单对保险公司可分配盈余的贡献大小。消费者购买的分红险产品不同，投保计划不一样，红利比较就无从谈起。其次，在评估当年分红的同时，历年分红是否稳健也非常关键，没有大波动的分红，才能说明这家保险公司的投资和经营是稳健的。更为重要的是，过度强调分红收益，反而会忽视保险最本质的保障功能。
对此，中意人寿保险专家建议，客户在选择之前需要明确两个方面：首先，目前主要需要的是保障还是投资，亦或两者兼有；其次，需要稳健的收益，还是收益预期较高但可能有风险的产品。保险分红产品的主要特点是周期相对较长，能够提供其它理财产品不能提供的人身保障功能，同时，兼顾保障和收益。因此，适合准备中长期投资并且有人身保障需求的客户。而对于需要短期理财的客户，可以根据自己的风险承受能力选择相应的银行理财产品或其它理财产品。
举例来说，客户购买了一款分红保险产品"福享今生"，第二年由于意外而发生保险责任而身故或残疾，不仅可以得到保费全额返还，还可获赔最高30万元的保险金。如果没有发生保险责任事故，满期以后还可以拿到全额的所交保险费、合同的保证收益和每年的分红。同时，客户还可以选择投保诸如重大疾病和医疗保险。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
