"分红险可以替代保障类保险功能!"
在各类保险中,分红险偏重于投资,其保障功能非常弱,,多数只提供人身死亡或者全残保障,不能附加各种健康险或重大疾病保障。在给付额度上,意外死亡一般为所缴保费的两到三倍,自然或疾病死亡给付只略高于所缴保费。有些产品甚至规定,在一年内身故只退回保险费。
分红险集聚众产品的功能
客观地说，投资、保障、避税,分红险确实集聚了众产品的功能。但是1+1真的能大于2吗?业内人士表示不好比较:相比投资类的股票、基金类产品,其收益肯定无法相比,但是由于分红险投资方向均为银行大额协议存款、大型基建、政府项目等稳健型产品,且有专门投资团队负责,其风险远远低于传统的投资型产品;相比传统的保障类保险产品,它的保障一般仅为全残、亡故,无法提供丰富的保障内容,但是其投资性更大;相比同样稳健的储蓄,它的强制性更强,具备强制储蓄的功能,而且还有很多投资产品做不到的避税功能,对于有产阶级来说,是一种很好的工具。这就像我们买空调,看是需要冷空调、热空调,还是冷暖两用空调,是否合适由需求决定。
买保险,却不懂保险,这是国内普遍存在的问题,随着这两年的整治,保险市场规范性确实有很大的改观,不少保险公司也作了尝试。
年收入超4万才能买分红险
实际生活中,没弄清自己的需求,稀里糊涂购买了分红险的客户不少,当他们发现不适合时,往往已是骑虎难下:一方面退保要面临高额损失,一方面又不甘心继续投保。那么分红险究竟适合哪些人呢?
相关专家指出,购买保险时,应先考虑保障型保险,然后根据经济条件再考虑储蓄和投资理财规划(保险)。居民年收入至少要超过4万元,且已经购买一定的保障保险后,才适合购买分红险,否则就是饿着肚子买西装的行为。
红险是中国寿险市场全力推广的险种,在中国保监会目前的统计口径中,分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围,该险种连续多年占到寿险保费总收入的8成,甚至更多。考虑到中国目前的居民收入水平,实际上很多家庭都买错了产品。
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