不可取之1：把分红险与银行储蓄作比较
鲁小姐两年前购买一款分红险，按照年缴保费1740元计算，第一年获得红利16.52元，分红收益约0.95%，第二年累计缴纳保费3480元，红利收益为21.92元，实际收益约为0.63%。鲁小姐认为：“这样的分红收益，还不如存银行，随存随取。”
点评：不能简单地将分红保险与银行储蓄收益相比，为追求红利而购买保险。
所有的保险产品，最主要的功能都是保险保障，投资理财只是衍生和附加的功能，分红险虽然有一定投资理财功能，能给投保人带来一些利益，但带有很不确定性。红利分配要视保险公司有无盈余情况而定，有没有分红、分多少红，每年都很难确定。
而银行利息以本金为基础，存款额和利率都是不变的，因此投保分红险并非一定比银行储蓄合算。
不可取之2：没有收益就退保
一家保险公司的销售人员向李先生描述其分红险的的红利状况：“假如年派发红利5％，那么20年下来，您的收益会比购买一般的同类保险产品高出XX元”。“保险是可以退的，要是你不满意，可以马上选择退保。”
点评：这位销售员所说的“假如”仅仅是基于一种假想状况下的收益水平，不能代表红利派发的实际水平。并且申请退保会有损失。
保费不等于银行储蓄的本金概念。投保人申请退保时，保险公司并非将保费如数返还，而是要扣除手续费，包括保险公司支付给代理人的佣金，以及管理费用等。如果保单生效时间不长，保单累积的价值扣除成本后所剩就很少，甚至会大大少于已交的保费。
不可取之3：银行、邮局承担保险风险
陈先生在去银行存钱的时候看到易拉宝上的保险宣传产品，当时还有一个销售员热心地为陈先生讲解。陈先生觉得该银行信誉很好，保险产品肯定也好。但在买下分红险两个月后，陈先生发现了该产品种种不尽如人意之处，与宣传人员所说不符。陈先生来到银行网点，却发现此类保险已经不销售了，当初的推销员也不再出现，陈先生与银行工作人员发生纠纷，最后被保安“请”了出去。
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