过去，我们“养儿是为了防老”。如今，独生子女政策的长期实行，你的家庭可能已经要面临四个老人要供养的局面。人口老龄化，养老缺口的问题，让我们不得不提早开启个人的养老规划。

　　投资与理财

　　物质主义的盛行和经济快速发展密切相关，人们对生活方方面面需求的增加无可厚非。不过，无论你现在有多强的物质需求，也不可忽视人老体衰之时将面临的生活。

　　有学者表示，我国从2001年就进入老龄化社会，目前正在加速奔向老龄社会。2011年底，我国老年人口数量达到1.94亿，占总人口的14.3％。通常，65岁以上的人口比率超过总人口的7%，就被称为“老龄化社会”，而超过了14%，就被称为“老龄社会”。

　　从老龄化社会进入老龄社会，法国用了115年，德国用了40年，而日本用了24年，速度之快，非常惊人。根据联合国的人口统计数据，中国将在2024年至2026年前后进入老龄社会。

　　预计2050年，我国60岁以上的人口将达到4.38亿，80岁以上完全丧失劳动力的人口将达到一亿，每2.7个劳动人口对应一个老年人，养老金缺口累计将达到概念GDP的95%。

　　未富先老的老龄社会就是我们要面对的时代，这个时代不仅“小”，而且“窘”。长期实行独生子女的政策，改变着养儿防老的乡土观念的同时，让你面对上有父母要赡养，下有子女要照顾，还要考虑个人养老的重要事情。

　　相比较养老规划，人们更愿意将存款和投资用于子女学业和父母的赡养上，而且结婚、买房、买车都在消耗个人的存款，养老规划被束之高阁。

　　还缺多少养老金

　　或许你认为二三十年后的退休生活，离现在还很遥远，无需过于忧虑。算一笔账，可能你就体会到积攒养老金其实并不轻松。如果你今年30岁，月收入5000元，按照平均寿命80岁，60岁退休，每年平均通胀率4%来计算，想保障目前的生活水平（养老金替代率100%），退休时需要每月16217元。

　　按照北京市2012年的平均工资5223元计算，退休后拿到的社会养老金只有1054元。所以，退休生活20年，你的养老金缺口高达360万元。

　　基础养老金不仅无法满足个人养老，而且宏观背景也让个人养老笼罩一片阴云。最新的研究测算，仅仅今年，我国养老金的缺口将达到18.3万亿元。

　　提早规划你的退休生活，已经迫在眉睫。养老储蓄更带有强制性，因为你不可能不老去。

　　提前规划你的养老生活

　　“鱼和熊掌不能兼得”的谚语对于你的养老规划而言，非常贴切，如果在年轻时不注重储蓄，买名牌衣服，去豪华旅游，买名车名表，退休后就不可能有太多的钱。