问:李先生想知道自己家的保险份额是否合理,自己一家应该怎样进行保险规划。另外想投资实物黄金交易和购买基金等其他理财产品,不知根据现有情况,如何操作?
答:理财建议
人生真正在赚钱或积累财富的时间其实很短暂,不过在这短短的十几年中,还要规划好孩子的教育费用,自己和家人的生活支出。医疗费用,养老需求,使得我们不得不让这段积累下来的有限财富尽可能地增值、安全以满足家庭不同阶段的家庭责任,财务目标、财务状况以及风险承受能力的及时调整。
一、急用准备金
家庭经济不可缺少的润滑剂和缓冲剂。考虑到李先生现阶段不可预计的重大支出概率较低,故急用准备金以2万元作为日常生活支出的弹性。
二、保险规划
李先生是一家之主,是家庭经济支柱的主要承担者,面对有形的风险,您必然会挺身而出保护家人,但是对于无形潜在的风险,要做好安排和规划,让您的家人和孩子无论遇到什么样的不测都能幸福的生活下去。据盖洛普调查显示,家庭保费的支出应为年收入的15%-20%。风险保额应为收入的15-20倍,才能保证当家庭在遇到风险时可以渡过难关,不至于使生活陷入困境。由此推算,您的家庭现阶段基本风险保额不定。特别是李先生需要调整现阶段所面临的风险保额。建议李先生选择具有双重保障的保险,可根据人生不同阶段所面临的风险保额灵活调整,理财和保障功能为一体可做中长期投资并分红收益的产品。
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