其次，消费者在购买分红险的同时，应附加健康、医疗、意外等保障。这些保障是否全面，保额是否充足，应该作为消费者首要关注的因素。只有做到保障与投资相结合，才能达到对风险的有效规避，进而实现投资收益的最大化。

　　——保险公司经营理念不成熟。一些公司在产品开发上吝惜投入，产品设计单一。而每到资本市场火爆时，又盲目追求保费规模、放松销售环节把关。大量5年期寿险保单的“淤积”，便是一例。

　　“部分保险公司就会在投资年景好的时候夸大保险的分红特性，拿什么‘红利大礼包’，‘市场最高分红率’做噱头。在投资年景不好的时候，喜欢比较各公司分红率，打压同行同类产品。其实各产品期限的不同、资金规模的不同，在分红方面基本没有可比性。”

　　市场复苏政策“松绑”优势凸现热销可期

　　2013年的骄人成绩为各寿险公司继续做大分红险业务打了一剂强心针。

　　不仅如此，保监会继去年7月发布有关债券、委托投资、股权和不动产、资产配置等4项投资新政后，又在10月陆续发布了涉及境外投资、基础设施债权投资计划投资、保险资金参与股指期货交易及金融衍生产品交易等诸多管理规定，为保险资金投资层层松绑。

　　尽管在短期内，受市场容量、公司存量资产结构以及投资风险偏好等因素影响，政策出台对提升保险公司投资收益水平的作用尚不明显，但长期来看，新政的出台拓宽了保险公司的投资渠道，提升了投资获利空间。

　　中国人寿一位投资人士表示，以往保险公司可投资资产范围较小，超额投资收益依赖于A股市场。新规的推出，放宽了境外投资的范围，增加了境内理财产品、信托计划等投资品种，有利于减少公司对国内股票市场的依赖。

　　此外，投资新政允许保险资金投资利率衍生品和股指期货等品种，在系统性风险出现明显变化时，保险公司可以利用这些工具，进行对冲管理，这对保险公司多样化投资策略和有效控制组合风险，均具有显著的意义。

　　今年8月2日，保监会出台政策，打破寿险保单利率2.5%的上限，寿险费率市场化航程正式开启。无疑，政策松绑将极大地提高各公司产品开发的积极性，未来各公司会以更高的“保本收益”赢得客户青睐，分红险在理财市场中，“保障+保本+收益”的优势将进一步凸显。（文章来源：人民网）