特点三：一次领取更早安享晚年

　　“我50岁就退休了，可市面上很多保险产品要等到60岁才可以领取本金，”刘女士向记者抱怨，她本计划在退休后的几年，和老姐妹们相约游览祖国的大好河山，“我打算用领取的保险金作为路费，不过等我可以领取的时候，估计老胳膊老腿的，玩不动喽。”

　　刘女士的抱怨不无道理，我国法定的企业职工退休年龄是男年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。而大多数一次性领取本金的保险产品都是最早从投保人60岁时开始领取。

　　为了更好地契合百姓需求，“福禄鑫尊”再次创新，规定被保险人最早可以在55岁时一次性领回所交的全部保费，给投保人更多的选择。“这款产品是目前国内分红保险中最早返本的产品，其祝寿金领取年龄分为55周岁、60周岁、65周岁、70周岁和75周岁五种，是目前投保人可选择祝寿金领取年龄最多的产品。投保人可以自行约定返本时间，这样领取更灵活，也可以更早地让投保人安排好理财计划、快乐的享受晚年生活。”保险理财师介绍说，此外，“福禄鑫尊”保险费的交付方式为年交，交费期间分为三年、五年和十年三种，由投保人在投保时选择。

　　而投保范围广可谓是“福禄鑫尊”的另一个亮点。据悉，从零岁到60周岁皆可投保此款产品，可谓老少皆宜。“‘福禄鑫尊’积极应对监管规定的新要求，18周岁前身故返还所交保费，拓宽了少儿市场的可保范围；同时，若选择75岁领取祝寿金的话，60岁的老人也可办理，满足了中老年市场的保险需求，是目前市场上投保范围最宽的产品之一。”理财师如是说。

　　特点四：保单分红共享经营收益

　　近年来，随着监管部门对寿险产品结构调整的要求，以及新会计准则的实施，分红险产品不断得到发展和增长。“就产品形态而言，分红险是目前最能体现风险保障和长期储蓄相结合的险种。”保险理财师表示，中国人寿分红账户回报在市场上一直保持在相对比较高的水平。

　　事实胜于雄辩。数据显示，作为世界五百强及我国最大的保险机构，中国人寿于2000年率先在国内成功推出分红保险产品。数据显示，自2000年至2009年，中国人寿分红险保费收入的年均增幅达到126.57%，10年间，累计实现分红险保费收入达到10591.38亿元！

　　“福禄鑫尊”延续了国寿分红险的一贯特征，对于红利的处理方式，投保人可以选择现金领取或累积生息。“我们建议客户选择累积生息的方式，这种方式红利保留在公司以年复利方式累积生息，红利累积的年利率每年由公司公布。这可以最大限度地使投保人的利益最大化。”理财师说。

　　“值得一提的是，此款产品是分红到终身，年年分红，终身分红，客户可以分享公司分红保险的收益。”理财师介绍，国寿为生存保险金及红利设立了账户，客户可以不领取，把钱放在中国人寿累积生息，可以轻松地获得双重投资收益。

　　特点五：保单贷款巧解燃眉之急

　　2011年底的一天，王女士来到中国人寿，想要终止自己购买的保险产品。“我先生一直自己做生意，最近资金周转困难，我不得不退保。”王女士说。在了解了王女士的情况后，保险理财师向她介绍了保单贷款。“退保非常不划算，保单贷款不仅能解决你一时资金周转不开的难题，而且享有的保障也没有受到丝毫影响。”保险理财师说。

　　半信半疑的王女士抱着试试看的心态，申请了保单贷款，没想到很快就拿到了5万多元6个月期的贷款。“保单贷款既不需要担保人也不需要除保单以外的抵押物，而且我仍然有保险保障，真的是太方便了。”王女士感慨。

　　所谓保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效。

　　“不过需要注意的是，不是所有保单、即不是所有的保险产品都可以用来借款。”保险理财师说，一般来说，具有储蓄性质的两全保险、终身寿险以及年金保险等保单可以向保险公司申请保单贷款。

　　记者了解到，市面上的保险产品一般而言贷款总额不超过保单现金价值的70%。不过，“福禄鑫尊”的保单借款比例为现金价值的80%！

　　“保单贷款不但可以解决投保人的燃眉之急，还可以维持保单的有效性，可谓一举两得。”有投保人感慨道，“福禄鑫尊”将保单借款比例上调为80%，真是想客户所想，使客户可以更大限度地用好保单，以解燃眉之急，

　　保险理财师表示，“福禄鑫尊”在60周岁一次返本，60岁前的生存给付逐次增加，体现了抵御通货膨胀的理念，60岁起的生存给付体现养老理念。在通胀预期不断加大及逐渐步入老龄化社会之际，这款产品不失为投保人的最佳选择。