问：可是你真正地理解分红险了吗？
答：在保险群属中，分红险属于寿险，寿险属于人身险，人身险与财产险共同涵盖保险的全部险种。保监会2013年第三季度关于保险消费者投诉通报结果显示，分红险投诉5202件，占寿险投诉的79.35%，在全部险种中居首位，是排名第二的商业车险投诉量的近2倍。在人们的认识里，分红险已被贴上了“欺诈”、“骗局”、“陷阱”等负面标签。
近年来，银行因其网点、客户以及资金交易三大优势，对保险行业的蓬勃发展可谓是居功至伟。在“渠道+产品”的完美搭配中，银保合作无疑是典范。但因为频现误导销售现象，银保合作模式背负着巨大的舆论压力，银行作为代销方，也直接被推到了舆论的风口浪尖上，并因销售误导过错频频卷入司法纠纷。这其中，分红险的问题尤为突出。
由此不禁让人思考，分红险真的是洪水猛兽吗？笔者认为，这其中恐怕存在“重大误解”。保险在法律上属于射幸行为，通俗地讲是“碰运气”的意思，即当事人一方是否履行义务有赖于偶然事件的发生。以人身险为例，保险公司以被保险人的疾病、事故、死亡等偶发事件发生作为履行赔付责任的依据，并以低概率赔付支出与大概率的保费纯收入之间的差额来赚取利润。对于大多数消费者而言，由于保险事故的低概率性，所投入的保费很多只能打水漂。为更多的保证消费者权益，消费者在与保险公司之间的利益博弈中，就产生了“理财+保障”的分红型保险，即购买分红险的人在获得身故保障和生存金返还的同时，还可以以红利的方式分享保险公司的经营成果。
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