保险业内人士建议，对资金流动性要求高的投资者，宜选择现金分红。而不急于提取红利，注重保障的投资者不妨选择保额分红产品，因为保额分红方式可以增加险企长期资产的投资比例，有可能增加投资收益，并有机会保持稳定的收益率，因此红利金额较为平滑稳定。

　　买分红险勿只看短期收益

　　需要指出的是，作为一种具备投资功能的保险产品，一些代理人宣传分红险时，常将之和储蓄作比较，称“零存整取，固定返还，满期返还本金，和银行存款一样”。事实上，作为不同性质的理财工具，分红险并不能与储蓄画等号。

　　对分红险来说，特别是期交型产品，交费期限较长，而最初几年所交保费中有一部分是作为“初始费用”(包含代理人佣金、管理费用)被险企扣除，并不计入保单现金价值，投资者若要提前支取会蒙受损失。除非持有7~8年以上，现金价值才可能抵消保费。因此，投保分红险须考虑资金流动性，更适合有稳定收入、短期内无大额消费计划的投资者。

　　此外，要特别“告诫”有心购买分红险的投资者，切莫过于看重产品短期收益，却忽视自身投保实力，以免一旦无力续交保费，不得不退保，可能蒙受大笔损失。

　　延伸阅读

　　分红险收益与银行理财哪个更划算

　　目前保险公司的分红预定利率在2.5%~6%之间，用户的保单红利取决于资本市场、资产规模、投资策略、责任赔付及成本开支等因素，所以每个购买分红产品的用户具体分红情况都不一样。

　　与银行理财产品相比，分红险的责任设计由风险保障和保证收益基础构成，风险保障指提供各类保障功能，如疾病保障、身故保障等，这部分是理财产品无法取代的，也是其与理财产品的本质区别。分红险保险产品在提供保障功能的基础上，再享受额外分红收益，所以不能将分红保险产品与理财产品作单纯的收益对比。

　　银行理财产品收益相对固定，收益区间变化不大，不过分红产品的分红幅度较大，与保险公司分红业务实际运营相关。如果保险公司的分红险业务盈余高，用户的额外收益便“水涨船高”；盈余低，用户的额外收益也低，最低为零。

　　保险理财师提醒：保险的分红是不确定的，一般来说，分红计算的基数不是你交的保费，而是保单的现金价值。同样，如果投保人想要退保，能够拿回的钱也是当年对应的现金价值，而非所交的全部保费。保单的现金价值就是保费扣除一部分管理费用，这是一个逐年递增的资产。