问：不过，在许多保险理财产品收益缩水的同时，分红保险真能实现高收益吗？
答：对此，西南财经大学保险学院副院长王凯表示，如果说传统的保障性保险是日常消费品，分红险就好像是奢侈品，并非人人都适合。更多的人其实需要的是传统的保障性保险产品。
什么是分红险？
分红保险，指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。简单来说就是带有分红功能的寿险，最早出现在1776年的英国。
分红险依据功能，可以分为投资和保障两类。投资型分红险以银保分红产品为代表，主要为一次性缴费的保险，通常为5年或10年期。它的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障。在给付额度上，意外死亡一般为所交保费的两到三倍，自然或疾病死亡给付只略高于所缴保费。保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品，如两全分红保险和定期分红保险等。这类保险侧重人身保障功能，分红只是作为附加利益。
分红险一定能分红？
分红保险带有投资功能，但本质上仍属于保险产品，以提供保障为基础，不能将其与存款、基金等金融产品进行片面比较或者替代。
银行存款利息的计算是以本金为基础，乘以利率。而保险公司计算分红金额却并不简单以保费为基础来计算，比如一共缴纳1万元的分红险保费，要考虑保险公司的开支，如代理人的佣金等各项费用、保险事故发生的概率、保险公司投资收益后，再来计算分红收益率。事实上，大多数分红险种真正的红利分配是根据每一保单的年度末现金价值进行计算，再把红利分配给投保人。
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