分红险是一种起源于欧美，初衷是希望让消费者分享更多保险公司经营盈余的产品，但近年来，该险种一直是保险消费投诉的“重灾区”。那么，消费者究竟要注意哪些问题才能买“对”分红险？近日，中国保险业协会发布分红险消费者提示建议书，就目前分红险市场参与者普遍存在的问题和疑惑做了全面解答。
哪种分红险适合您？
分红险一般分为投资和保障两类，投资型分红险的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障，这类分红险多为养老规划中的年金型保险；保障型分红险则侧重给投保人提供灾害保障，分红只是附带功能。消费者购买分红险前，应首先了解自己买这份保险的需求是什么，要解决生活中的哪类问题？如果是养老，应购买年金型分红险；若看重身故、疾病等保障，就买对应的保障类产品。
分红率可以和储蓄利率相比吗？
保险和银行储蓄是两码事，分红率的计算和银行利息的计算也完全不同。保监会早已明确规定，在保险营销过程中，不能用银行存款和保险类比。保险公司也从规范营销工具使用等各种途径来规范销售过程。尽管如此，仍不排除个别销售人员在业绩导向下置这些规定不顾，拿银行存款利率和分红率比较，夸大分红回报。对此，消费者要有所警觉，不要被优厚的回报所迷惑。
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