问：该怎样选购各种保险产品？
答：消费者偏爱返还型产品
保险产品的本质是保障，在发达国家消费型保险是主导，但是在我国却形成了比较“功利”的现象，形成分红险多年独大的不合理结构。在保费收入结构上，分红险一险独大，占据了80%以上的江山。
据羊城晚报报道，“很多消费者并不清楚保险产品的实质是保障，而是希望能够获得实实在在的投资回报。”一位大型寿险公司的相关人员向记者表示，对于没有发生的风险，如果最后没有理赔，绝大部分消费者会觉得这笔钱打了水漂。
分红收益难超银行定存
实际上，无论是银保渠道还是个险渠道，大量代理人有意模糊银保产品与银行理财产品的区别，将分红险当作“存款替代品”来进行销售，而保险公司在产品设计和产品宣传时往往也向定期存款靠拢。
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