一般来说，重大疾病险分为定期重疾险和终身重疾险。所谓定期重疾险，是指在合同的约定时间内发生了合同约定的重大疾病，保险公司就要赔付。一般有10年期、20年期、30年期。“这个属于消费型险种，如果这段时间没发生重疾，保费不能退还。”朱红星说，A款产品就属于定期重疾险，所以保费相对较低。终身重疾险，故名思义保终身，有身故赔付。“相对而言，终身重疾险相对而言较定期重疾险的保费要高。”
朱红星表示，如果经济条件允许，应尽早考虑终身重疾险，一来早买费率便宜，保障期限长；二来可以强制储蓄。
B分红VS不分红
从杜女士选中的3款保险来看，A款保险没有分红功能，“仅有保障功能的保险费率要相对低些”。
而B款、C款产品具有分红功能，保额会随着主险红利的分配，逐年递增。同时，等年纪大了，还能够选择是否将年金转换，自由支配用于养老。“分红型的保险能让保额逐年增加，抵御通胀，以免投保时的保额无法满足逐年增长的医疗开支。”朱红星建议，选择重疾险，应侧重于重疾保障，如果有经济实力，可逐步增加保额。
C重大疾病覆盖病种
记者仔细比较了一下三款产品的重大疾病保障范围，A款42种、B款45种、C款50种。从所保疾病的种类来看，保费越高，种类越多。“重疾险里有25个病种是保监会规定的，不同的公司还会有所增加。”朱红星强调了一点，重疾险和普通的医疗险不同，一般医疗险赔付是对医保未偿付的那部分进行补充赔付，重疾险则无需参考医保的偿付金额。
D附加功能依需选择
“重疾险保费还会因为增加附加功能而提高。”朱红星介绍，例如保费豁免功能、重疾金额与养老金的转换功能，提前赔付功能等等。
从三款产品来看，A款号称具有百万保障，其实质就是附加了一款意外险；B款具有提前作为养老金支取的功能；C款则是对原位癌也给了特别保险金赔付。朱红星表示，投保人可以根据自身情况和经济条件选择合适的附加功能，以获取更大保障利益。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
