随着近期各大保险公司2015年年报的披露，低风险的分红型保险保费收入仍占各大寿险公司全部业务的40%左右，“热浪”袭人。虽然买分红险的人很多，但由于消费者对分红险本质、分红方式知之甚少，对产品了解不到位，片面地听信销售诱导，冲动消费之后“踩雷”的更是不在少数。那么，分红险又有什么特点，购买时该注意什么呢？
课程一：何为分红险？
关键词：保障投资分红
分红险与投连险、万能险一样，同属于理财型保险，购买分红险的投保人除可以享受到传统保单规定的保险责任外，还会在每个会计年度结束后，给予一定的“分红”。
作为理财险中的重要主力，分红险在最近几年里迎来了一波火爆行情，越来越多的险企开始主推分红险，而保障加收益的“双卖点”也吸引了很多人的目光。
记者熟识的一位保险销售顾问解释说，分红险的分红方式分为两种，一种是现金分红，以现金方式直接进入红利账户，投保人可以自行支取；另一种是保额分红，不返还现金，而是直接将分红增加为客户保险单的保障额度。
记者了解到，各家保险公司分红险保障部分的资金预定利率为2%～2.5%左右，额外的收益得看保险公司的投资情况。新华保险相关人士告诉记者，分红其实是各大保险公司将其保险产品年化收益率、盈利率的70%左右拿出用于客户的分红。
从目前看，基本上多数分红险的收益都能超过4%。记者的一位亲戚几年前曾经购买过中国人寿一份5年期的分红险，当时平均年化收益大约5%。
为什么分红险不会赔钱呢？分红险主要投资于债券、大型基础建设项目等，能够使分红险的收益随利率的变动而变动。可以说，分红险较高的风险保障和较稳定的收益决定了其受众体为较为保守的投资者。
另外，分红险起源于保单固定利率，使投保人分享险企的投资收益和经营的效益，在保值的基础上，实现一定的增值。分红险属于传统寿险，分红寿险、分红两全险以及其他有分红功能的保险都属于分红险。分红险以定价利率作为最低保证利率，如果投资收益率低于保证利率，损失完全由公司承担。换而言之，就是客户只会分享到公司的盈余，但是不分担公司的亏损。
