保险业“众神归位”:开门红主打长期储蓄型
向日葵保险网
[导读]:新规出台,靴子落地,也意味着新影响、新变化随之而来,尤其是对保险公司业务结构、市场格局的作用力备受关注。
对此,保险业已经形成共识。多位人身保险公司人士对21世纪经济报道记者表示,保险资金具有期限长、提供保证利率、收益相对稳定等特点,因此民众对其需求客观存在,这将使得长期储蓄型业务成为民众的重要选择,以更好应对长寿风险,做好养老规划。
而这一点在“开门红”上已有一定体现。根据21世纪经济报道记者梳理,当下的“开门红”以长期储蓄型保险产品为主,如平安人寿的赢越人生年金保险(分红型)、太平洋人寿的东方红年金保险(分红型)、太平人寿的卓越臻享终身年金保险(分红型)等。
太平洋人寿总精算师陈秀娟对21世纪经济报道记者表示,“目前,市场上长期储蓄型保险产品以分红年金为主,客户在享有保证利率的前提下,还能够分享保险公司的经营成果,参与利润分配,所以对该类产品认可程度高。从保险公司实际营运经验看,前述主力分红年金险的保单继续率都在90%以上。”
其实,保险业实现“保险姓保”的案例不一而足,如上海保交所探索“公益+交易所+保险”的精准扶贫模式,中国人寿(25.160,-0.42,-1.64%)探索大病医保、电商扶贫的新模式,江泰保险经纪为“一带一路”提供风险保障服务等。
但是,这还远远不够。例如,人身保险产品供给量较大,但是真正解决保险保障的产品有限;家庭财产保险的覆盖率较低,住房地震保险刚刚落地,火灾和洪水保险的发展状况不尽人意等问题依然存在。
对此,施辉认为,“保险产品应该围绕民众的吃穿住行、生老病死做文章,相关领域还有众多方面需要保险公司思考探索和开发。优秀的保险产品需要处理好内在本质和外在表现的关系,内在本质是依法合规,符合保险本质要求,外在表现则应通俗易懂,简单透明。”
中央财经大学保险学院教授郝演苏对此深有同感。他呼吁,“全社会应当提高与民生相关的保险意识,保险公司更应当重点关注与民生相关的保险,围绕民生想问题、做产品、拓市场,普及科学的保险文化和理念,自觉摒弃违背保险基本原则的产品设计思路,为社会提供货真价实的保险保障服务。”