渐暖的不止是天气，还有理财产品市场。

　　银行理财产品在春节前夕曾为广大投资者送上了一份“大礼”，扶摇直上的收益率带动了市场火爆异常，节后便恢复了往日市场的波澜不惊。然而，随着市场加息预期越来越强烈，而且央行在近日再度上调存款准备金率等一系列因素影响下，最近的理财产品市场又现“春机”，中短期理财产品预期收益率普遍从原来的3.5%―4.5%上升到4.2%―5.3%左右。

　　而且最近两月CPI维持在4.9%，虽与去年年末相比有所下降，但“负利率”依然是家庭理财面对的最大问题。而投资理财产品作为最简单的理财方式之一，已经有越来越多的市民开始感兴趣和准备参与。投资的前提便是知己知彼，因此购买理财产品前适当了解些相关计算方面知识和读懂产品说明书是分外重要的。

　　仔细阅读理财产品说明书是了解产品最直接，同时也是最准确的途径之一。通常情况下，投资者在阅读产品说明书时要特别注意关注产品是否具有保本条款、产品的投资方向、流动性安排、预期收益率、投资起始金额以及投资期间可能面临的各种风险等等。

　　渤海银行天津分行理财师胡玮建议，在拿到理财产品说明书后，投资者应在了解清楚产品的基本条款后，着重关注风险提示部分，通常情况下这部分内容在产品说明书的最后，很容易被投资者忽略掉。此外，产品说明书上有几大方面是特别需要区分和注意的。1.“预期收益率”和“实际收益率”

　　一般情况下，银行在进行产品宣传时标称的“预期收益率”是银行根据一定测算方法对收益水平的预估，并不是银行对理财收益率的承诺，其与理财产品到期时的实际收益水平可能存在一定差异，在实际情况中收益可能高于预期收益也可能低于预期收益，由于金融市场的千变万化最终实现的收益很可能与预期收益存有偏差。

　　此外，“预期收益率”通常是指“预期年化收益率”，即假设理财产品运行一年所能达到的收益水平，如果理财产品投资期限不足一年，则计算收益时需乘以实际投资天数再除以365天，即可得出购买此产品预期所获得最终收益。2.“收益类型”和“风险等级”

　　从收益类型分类，理财产品可分为“保本保证收益型”、“保本浮动收益型”及“非保本浮动收益型”等，值得注意的是：是否保本并非是判断理财产品风险水平的唯一要素，很多非保本型理财产品其实际投资风险并不比保本型的更高，同样，许多号称“保本”的理财产品也并非万无一失。投资者还是应当详细阅读产品说明书，充分了解理财产品的风险。3.“年收益率”和“累计收益率”。