目前，保险公司对老年人投保的条件已经有所放松，国内保险公司开始逐步提高投保年龄。太平洋保险公司的《医疗住院补贴险》首次将参保年龄放宽到70岁；友邦保险有限公司则推出了专门为50岁、75岁的中老年人“量身定做”的险种；新华人寿保险公司还破天荒在全国推出投保年龄高达80岁的“美满人生”保险。一些专门针对老年人的险种也越来越多。

　　但保险公司业内人士指出，由于风险太高，目前保险公司还没有专门针对老年人的医疗险种。目前能够满足老人投保需求的保险总的来说只有两种。一种是专门的老年险，如友邦的“永安保”、“安心保”，新华人寿的“美满人生”以及中意人寿推出的“乐天年”老年意外伤害保险，泰康人寿推出的“康寿保”老年意外保障计划等。另一种则是一些保障年限相对放得比较宽的险种。如中国人寿推出的“国寿康宁重大疾病保险(分红型)”，其责任涵盖终身，即使65岁以后出现意外，同样能获得保障。

　　此外，对于许多保险公司推出的投资型保险，在经济条件允许的情况下，老年人也可以购买一些。而纯养老储蓄类保险，因计算回报利率偏低，故可不必购买或不必购买太多。

　　投资型保险及其注意事项

　　由于目前养老保险产品利率较低，购买投资型(分红类)保险比购买纯养老储蓄类保险更合适一些，因其兼备保障和理财双重功能。保险费来源可以与子女分担，子女一般也愿意资助父母购买这类产品，以补偿不能时时尽孝道的遗憾。投资类险种目前主要有三类：分红型、投资连结型和万能型。比较适合老年人选择的有：

　　●友邦年年红两全保险(分红型)

　　出生满60天至65周岁的客户均可投保。保障年限有15年、20年、25年、至50周岁、至55周岁、至60周岁、至65周岁和至80周岁共八种，客户可根据需求任意选择或组合。红利以现金分配，投保人可直接提取现金，也可积存在保险公司生息或抵缴下一期保费。

　　●平安鸿利终身保险(分红型)

　　出生后1个月到65周岁均可投保，但交费期满时年龄不得超过79周岁。

　　该险种除了年年分红外，在保单生效后每满3周年时，返还被保险人保险金额8%的生存保险金。

　　●太平盛世长发两全保险(万能型)

　　投保年龄：16～64周岁。合同生效满2年后，客户可每年领取账户资金，结算利率不低于同期银行二年期定期储蓄存款利率。

　　●华泰保险“居安理财”

　　居民家庭均可投保，每份1万元，客户可购买1～10份。每1万元保险本金保障额上限为意外事故2万元，盗窃损失5000元。每份净收益为3年期933元，5年期1905元，高于同期国债收益，且无利息税。客户退保自由，中途退保，只须缴纳退保手续费即可。保险期满后，无论在保险责任期间是否发生赔款，都不影响净收益。

　　投资型以投资回报+保险保障的双重魅力，受到了无数投资者的青睐。但是保险业的业内人士建议投保者在购买投资型保险时应谨慎。首先，购买投资类保险要弄清分红型、投资连结型和万能型的区别。分红型不用客户承担投资风险，保险公司经营的好坏只影响客户所得分红的多少，不影响对客户预定的固定回报。投资连结型是由客户与保险公司共同承担投资风险，如果保险公司投资亏损，购买了投连保险者可能会损失全部或部分本金。而万能型综合了它们的特点。其次要弄清保单的所有条款，以免被误导。最后还要了解一下各保险公司的实力和信誉状况，做出正确选择。投资类产品的回报率需要经过长期的市场考验才能确定，一两年的业绩并不能反映产品的长期回报率。

　　什么是保险

　　保险就是利用集腋成裘的原理，由保险公司集合一大群人的金钱，组成基金，并由保险公司适当管理。这群人中一旦有人遇到合同所规定的意外或损失时，便由保险公司向其做出一定的赔偿或给付，以解决经济问题。《中华人民共和国保险法》第2条明确了保险的定义：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。”

　　根据以上定义可知，首先，商业保险行为是一种以保险合同为形式、以经济补偿为内容的民事法律行为，不同于以国家立法为基础的社会保险；其次，投保人必须根据合同约定，履行交费义务，才可享有保险事故发生时的索赔权和经济补偿，不同于以单方给予为基础的社会救济；第三，保险人的赔偿给付义务的履行(人寿保险除外)是不确定的，有赖于合同约定的事故的发生与否，不同于以确定的受益权为基础的储蓄制度。