保险理财工具分几类牢记保障功能才是重点

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[导读]：随着大众对理财需求的升温，保险产品作为有着一种财务规划功能的产品开始逐步进入人们的视野。此外，保险作为风险管理工具，利用保险的杠杆效应，投入少量资金，就可在风险发生的情况下弥补损失。

　　知多D

　　保险理财不是暴富工具

　　保险产品虽然是金融工具之一，但是由于它的风险远远低于证券，故而收益率也绝对不会高于证券。所以说保险不是一个快速获利的赚钱工具，更加不能够短期获利。因此，希望利用保险产品达到暴富目的，是一种错误的观点。有一些误区是需要我们去认识的。

　　误区一：分红保险可以保证年年分红

　　分红产品不一定会有红利分配，特别是不能保证年年分红。分红产品的红利来源于保险公司经营分红产品的可分配盈余，包括利差、死差、费差等。其中，保险公司的投资收益率是决定分红率的重要因素。但是，投资收益率并非决定年度分红率的唯一因素，年度分红率的高低，还受到费用实际支出情况、死亡实际发生情况等因素的影响。

　　误区二：寿险产品大部分是死后或快死时才能得到的保险

　　首先，保险保障的不是疾病或死亡，而是在发生不幸时的资金财务保障。目前的寿险产品有终身寿险、养老保险和大病、住院医疗等健康保险。终身寿险是在被保险人死亡、全残时，受益人可领取一笔保险金。而养老寿险则是除了保险期间有死亡或全残的保障外，在满期时，还有一笔满期金可以作为被保险人的养老金。健康险产品的保障功能更强，是在被保险人患病时由保险公司支付医疗费用或保险金，“雪中送炭”的意味非常明显。