不过，太平洋保险江苏分公司业务经理坦言，保险“加名”其实对婚姻的保障性不大。基本上分为三类情况：一是夫妻双方正在办理离婚但还未离婚时，丈夫出险身故，若受益人有女方名字，则可受益；其二，重大疾病等保障型险种所有保障都是针对被保险人，一旦发生赔付，也只是对被保险人的治疗进行赔付，不能参与财产分配；还有就是投资型险种，该类险种不管有没有名字在离婚时都参与财产分配，如果没有特殊约定，其现金价值和红利一般为夫妻二人平分。

　　受益人可随时追加、更改

　　“尽管保单加名对婚姻的保障性不大，但保户还是应重视指定受益人。”平安寿险江苏分公司相关负责人指出，当保户未指定受益人时，被保险人出险身故后就会将法定受益人默认为受益人。另外需要注意的是，保险受益人为法定受益人时，身故金就会首先用于偿还被保险人的生前债务，指定受益人则不然；父母的保险金在指定子女为受益人后，其子女离婚时保险金不作为遗产参与财产分配，否则，其子女的配偶也可参与分配。因此，投保时一般都建议指定受益人。

　　据了解，各家保险公司指定、更改或追加受益人的相关手续都不复杂。携带投保人和被保险人签字确认的《保险合同内容变更申请书》和各方有效身份证复印件，即可前往网点办理。保户大可不必扎堆办理。

　　泰康人寿江苏分公司南京第一服务部业务总监朱春林特别提醒，若投保人和被保险人不是一个人，投保人要求变更受益人必须经过被保险人的同意。此外，若被保险人已成年，也需要投保人和被保险人双方签字同意。

　　“一张保单保全家”走俏

　　采访中，平安寿险、太平洋寿险、泰康人寿等多家保险公司的保险师均提出，与其纠结于在对方婚前保单上加名，不如选择多保户的保单。即时下颇为流行的“一张保单保全家”。大多数寿险公司均有该类险种出售。不但可以同时有多个被保险人，被保险人之间还可以相互指定受益人。

　　“选择这类保单的以三代之家为多。”朱春林说，以泰康人寿“爱家之约”为例，一个拥有三代人的普通家庭，最低年缴3000元保费即可投保。

　　少儿险、医疗险、重疾险、意外险、投资型险种……投保多保户的保单就类似于“逛超市”，可以根据家庭需求、成员构成进行选择。以一家三代五口来说，孩子可以选择教育金保险+医疗保险，父母主要以养老险和重疾险为主，长辈以意外险为宜。“而且，在这一张保单中的所有保户，均可相互指定受益人。”朱春林表示，签订保单时，会有第一受益人、第二受益人和第三受益人，而且每个家庭成员的保险受益人可以相互交叉。这既是完善家庭保险，也是对家庭经济结构的补充。目前，这类险种甚是走俏。