人寿保险中的保障型产品分两大类，一类为人身意外伤害保险；另一类为健康保险。
它们在家庭理财中的主要优势包括：
⑴人身意外伤害保险和短期健康类保险交费少、保障大。具有“四两拨千斤”的功能。
⑵长期健康类保险既有交费少，保障大的优点，而且，这种保障具有类似银行按揭购房的功能。
寿险保障型产品在家庭理财中的不足体现在：
以期交方式交费的长期健康类保险，若在交费期内要求退保，那么，保险公司只能按现金价值进行处理。即投保人应当承担保险公司已经发生的费用支出，并且保险公司的这种支出在前期往往较大。这样势必造成投资者在经济方面的损失。
寿险储蓄型产品
寿险储蓄型产品在家庭理财中的优势是：
⑴强化家庭经济中的避险机制。在寿险储蓄型产品中，既有养老保险，也有子女教育、婚嫁、创业等保险。运用寿险储蓄型产品这种避险工具，
一方面，采取年交费的方式实施这些计划，每年支出的资金量很小。这样，就可以让更多的家庭资金进入其他投资市场，以追逐更多的投资收益，追求家庭资本利润的最大化。
另一方面，家庭资金一旦进入保险投资，退保就将面临货币的损失，这样又强化了计划推进的约束机制，使家庭的避险计划不会因家庭生活的其他支出而受到影响或中止。
⑵产品具有保障性。寿险储蓄型产品，除保证投资的预期收益外，还为投资者提供了伤残保障和身故保障。
⑶产品具有个性化特征。适宜于不同资产水平和不同收入状况的家庭进行投资。即有钱人可以多投资多受益；钱少的人可以少投资获小利。
寿险储蓄型产品在家庭理财中的不足表现在：
这个产品的预定利率始终与银行利率同沉浮。在通货膨胀期，虽然名义收益较高，但也很难高于物价的涨幅；在通货紧缩期，其投资的预定利率将处于一个时期的低点，即投资的预定收益率较低。
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