投保知识手册 | 分红险 | 万能险 | 投资连结险 | 理财百科 | 产品 | 案例 | 问吧
向日葵保险网 > 理财险频道 > 深度评论 > 正文
老百姓理财意识增强 然理财知识欠缺
向日葵保险网
[导读]:理财,就是对个人的钱财做出最明智的安排运用,使金钱产生最高的效率和效用,以达到个人资产保值增值的目的。理财已经成为现代家庭生活中最重要的一门知识。现实告诉我们,你有了一定的现金资产,如果能够采取适当的理财手段,就能获得增值收入。

  期待信息更透明

  投资品种门槛高、信息披露不充分、产品宣传不客观

  今年银行理财产品格外火爆,收益率节节上升,但与此同时,认购门槛也水涨船高。“以前5万元就能买一份理财产品,今年普遍是10万元。收益率高一些的起始金额更是居高不下,动辄要求50万元甚至100万元。”汪先生是一家广告公司的职员,平时自己没有太多时间关注股市,就将自己资金投资于一些收益比较稳定的产品。可他发现,今年买理财产品越来越难了。

  相对来说,银行理财产品还算是一种大众理财产品,其他不少投资品种门槛更高。

  汪先生说:“今年全社会资金紧张,债券市场利率一路走高,对于普通投资者来说,也想分一杯羹,但是由于门槛高,就只能看看了。比如今年国债逆回购的收益率就高过不少银行理财产品,但是老百姓要买的话,一手就得10万元,我们哪有这么多闲钱!”

  信息披露不充分、产品宣传失实是普通投资者遇到的又一问题。最近,一项有关理财产品的调查显示,宣传失实是理财产品服务纠纷中的首要问题,占理财产品纠纷问题的57.5%。不少投资者表示,商业银行在销售理财产品过程中存在夸大收益、不充分揭示产品潜在风险、未对客户进行风险评估等问题。

  去存款却被销售人员游说着去买保险、自己购买了理财产品的资金不知道投向哪里、晦涩难懂的专业术语让人一头雾水、只说产品收益不提相关费用……种种不明不白只有当理财产品到期亏损时才搞清楚。

  先生去一家银行存款,网点工作人员动员他买基金,当时工作人员一个劲宣传买基金的好处。最终陈先生买了两笔基金,每月查看网上银行公布的基金账户,总体上有正收益。然而没想到的是,到陈先生把基金赎回来时,却发现扣除银行收费后,不但没赚到钱反而亏了几百元。

  “当初销售人员向我推销基金时,根本没有提及服务费,否则我就会综合考虑,再选择合适的赎回时间,而不是像现在一样白忙活。”陈先生说,“银行收费应该更加透明,各种条件、各种情况都要说明白。特别在招揽业务时,既要讲收益,也要讲明相关费用。”

  近年来,居民投资性资产增长快于金融资产总额的增长速度,消费者权益意识也逐渐增强,对理财产品收益模式、风险程度和产品设计等信息披露的要求不断上升。

  专家称,提高产品质量和服务的透明度是提升服务的关键所在,对客户提供相应风险提示,这远比减免几项服务费用更有实际效应。同时,要遵循公正诚实原则,严禁利用“霸王条款”等方式,在合同或法律关系中设置规避义务、转嫁风险和违反公平的条款,以保护投资者利益。

分享到:

关注向日葵微信号
 

   用微信“扫一扫”,精彩内容随时看