房产限购、股市低迷，金市动荡、通货膨胀，投资者的投资热情涌向银行理财产品，挂钩汇率、挂钩原油价格、境外理财等名目繁多的理财产品层出不穷，一些非银行发行的投资产品也纷纷抢滩银行渠道欲分一杯羹。面对琳琅满目的理财产品，投资者如何做到心中有数明白理财?

　　"倒腾"理财产品，收益比存银行高

　　自从购买的基金被深套以后，南宁市民林先生对高风险投资一概不碰，开始尝试投资理财产品，他用20万元投资了一款半年期理财产品，最终收益4800元。

　　初战告捷，林先生认准了这种投资方式，他专门开通了网上银行用于购买理财产品。虽说是闲置资金，但林先生的钱可一刻没有闲着，为了提高资金利用率，减少更换产品时的资金"空窗期"，每当一款理财产品的到期钱款打回账户，他总是以最快的速度再次认购另一款预期收益高的半年期理财产品。由于林先生的本金较大，如此"倒腾"，一年来他投资的两款理财产品总共为他带来近万元的收益，比存一年定期存款的收益高出近3000元。

　　"虽说手续麻烦了点，但每一笔投资都有收获，而且收益比存款高，期限也较灵活。在没有更好的投资渠道前，买理财产品是我的第一选择。"林先生说。

　　理财产品并非稳赚，哪种更适合你?

　　在南宁一家事业单位上班的吴小姐也有意购买理财产品，而近期有关理财产品亏损的消息让她不得不慎重考虑。据媒体报道，前两年一些银行发行的境外代客理财(QDII)、挂钩股市的理财产品陆续出现大面积亏损。"我本以为银行发行的理财产品不会亏，现在看来风险挺大的，还是安安心心把钱存定期吧。"吴小姐表示。

　　原来，此理财非彼理财。与基金类似，理财产品在运作过程中也有不同的投资方向。目前各大银行推出的理财产品大致分为保本浮动收益类、保本固定收益类、非保本浮动收益类。

　　保本固定收益类产品，资金一般会投向安全级别较高的国库券、货币市场产品等，虽然收益率相对较低，但安全有保障，适合保守型投资者。

　　保本浮动收益类产品，一般会与商品期货、股市、基金、指数等挂钩，即结构性理财产品，近年来银行为迎合多数投资者的风险偏好，更多地推出保本型结构性产品，这类产品存在损失利息的风险，但收益一般来说较保本固定收益类产品高。

　　非保本浮动收益类产品的资金投向一般分为几类：一类是投向级别较高的债券组合，其风险较小，产品虽不保证本金和收益，但到期实现预期收益的概率很大，适合稳健型的投资者。一类是投向房地产等信托产品，适合于资金实力较强，又对信托项目有了解的投资者。一类是直接投资国内外股市、基金，以及新股申购的理财产品，适合能承担本金损失风险，对相关市场较为熟悉的投资者。