寿险产品大部分是死后或快死时才能得到的保险,所以保了也没用。首先,保险保障的不是疾病或死亡,而是在发生不幸时的资金财务保障。目前的寿险产品有终身寿险、养老保险和大病、住院医疗等健康保险。终身保险是在被保险人死亡、全残时,受益人可领取一笔保险金。而养老寿险则是除了保险期间有死亡或全残的保障外,要满期时,还有一笔满期金可以作为被保险人的养老金。健康险产品的保障功能更强,是在被保险人患病时由保险公司支付医疗费用或保险金,"雪中送炭"的意味非常明显。因此,调查表明,大部分的城市居民都倾向于投保重大疾病保险。
孩子最重要,要买保险也得先给孩子买。保险专家指出,重孩子轻大人是很多家庭买保险时容易犯的错误。孩子当然重要,但是保险理财风险的规避,大人发生意外,对家庭造成的财务损失和影响要远远高于孩子。因此,正确的保险理财原则应该是首先为大人购买寿险、意外险等保障功能强的产品,然后再为孩子按照需要买些健康、教育类的保险产品,在资金投入上,应该是给大人、特别是家庭经济支柱上越多越好。
保单不能变现。有些保户因临时要用钱而不得不退掉保险,损失了相当高的手续费。其实,目前很多保险产品都附加有保单借款功能,即以保单作为质押物,以保单当时的现金价值70%--80%的比例向保险公司贷款,这样,既能解决燃眉之急,又避免了退保时带来的不必要的损失。
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