“利滚利”，累积生息见效果

　　如果对于金额较少的红利“看不上眼”，同时也不需要用每年红利来多增加自己的保额，那么还有一种叫做“累积生息”的红利处理方式可能会讨你喜欢。

　　保户选择了以累积生息的方式来处理红利，其实就是选择了将每年的红利保留在保险公司，进行年复利累积生息，到保险合同效力终止时，保险公司除了给付你应得的保险金额，同时也会将多年来累积的红利部分连本带利支付给投保人。由于是以复利形式进行累积生息，因此本来每年看上去很不起眼的一点点保单红利，多年以后可能会变成一个“大红包”。

　　例如，30岁的赵小姐购买了10万元保额的一款分红型两全保险，选择3年完成缴费，每年缴费64130元。如果赵小姐选择不领取每年给付的红利，而是将之用于累积生息，按照保险公司常用的低档红利水平计算，那么，到赵小姐60岁时，可累积超过18万元的红利，到70岁时，可累积接近30万元的红利。虽然三十年后、四十年后的18万元、30万元可能没有如今的18万元、30万元值钱，但应该还是一笔较大数额的钱。

　　对于比较懒于理财，或是红利金额较少的投保人群，也可以选择这种红利处理方式。怎样转换红利处理方式？

　　那么，如何转换这些保单红利处理方式呢？

　　和基金产品一样，分红保险的红利处理方式在投保当初就会要求客户选择并做出确定。目前各家公司分红保险的红利处理方式主要有以上介绍的四种，但也有保单只能提供两种或三种选择。

　　传统寿险、分红险投保哪个更合适

　　“寿险预定利率要上调了，未来保费或许会降！”连日来，不少保险业内人士对于保险预定利率调整问题的讨论。连日来，多家媒体披露，此前呼声甚高的寿险预定利率改革方案将于近日浮出水面。而业界对于此次保险预定利率改革的聚焦已经持续了3年。

　　此次预定利率改革的对象主要是传统型寿险，而眼下市场销售占比日益提升的分红类保险却未在预定利率首批调整的范围内。预定利率调整后，对于投保人而言，可以用较低的保费获得相同的保障。原本具有同样保障功能的分红类保险的保费相对于传统寿险来说要高出不少，而此番预定利率调整后，二者之间的差异更大，传统寿险或许又将焕发第二春，对于投保人来说，在传统寿险和分红险之间又该如何选择呢？

　　预定利率调整保费或降低

　　预定利率是由于寿险公司因长期占用客户资金，而承诺以年复利的方式赋予客户的回报，其设定水平取决于基准存款利率及寿险投资收益率。