在低利率时代，众多投资者购买保险产品的目的是为了获得高于银行利息的回报。央行不断加息后，居民存款收益明显增加，保险的吸引力是否减少了？曾经的寿险利率上限是否该取消？
“此次加息更多地给寿险公司带来的是积极影响。”南京某寿险公司相关负责人透露说，目前我国寿险保费收入六成以上来自分红等投资型产品。因为保险公司的钱更多的会存在银行，随着银行存款利率的提高，保险公司的收益也会有相应提高。
该负责人表示，对于那些购买了分红型保险或带有分红性质保险的投资者来说，会有利一些，会得到更多的分红。
对于那些在加息之后左右为难不知如何选择的投资者，业内人士提醒说，保险的基本功能是提供保障，不能单纯地比较收益，收益只是保险的附加功能。毕竟，规避风险，在未来享受更多的保障，才是保险的真谛所在。
买保险可能更省钱
加息可能诱发保户退保而转投其他金融投资品种。“利息这么高，我肯定不会选择传统寿险。”南京市民贾小姐表示。
“目前已经进入了加息周期，另外股市的异常火爆，高额的回报使得寿险保单预定利率上限不超过2.5%的规定，已经不适应发展需要。在这种情况下，投保人很容易会得出‘买保险不如存银行划算’的结论，甚至萌生退保的想法。”南京某寿险公司相关人士给算了一笔账，扣除利息税后的3.135%相比寿险利率2.5%的最高上限整整高出了0.635%，短期可能影响不大，长期来看却是一笔可观的数字。
由此，摆在保险业面前的挑战是显而易见的：由于我国对保险产品仍实行价格管制，规定寿险保单(包括含预定利率因素的长期健康险保单)的预定利率不超过年复利2.5%，目前各家寿险公司推出的产品大多只接近这个水平。
所谓“预定利率”，通俗地说就是保险公司提供给投保人或者消费者的回报率。预定利率越高，保险产品的竞争力则越强，保险公司也要承担更多的经营风险。由于保单预定利率主要是参照银行存款利率设置的，利率波动对固定收益的传统保障型、储蓄型寿险产品冲击很大。
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