随着保障意识与投资意识逐步增强，消费者希望所购买的保险同时还应有理财的功能。万能寿险在这种情况下应运而生。万能险在产品设计上更为灵活，但由于该保险责任与传统保险有较大差异，条款复杂难懂，再加上个别保险代理人的不专业或有意误导，可能引起部分投保人的误解。那么，市民如何选择才能避免走入误区？怎样才能实现万能险的“万能”作用呢？就此，我们邀请了平安人寿威海中心支公司营销经理张向阳和长城人寿威海中心支公司多元行销部经理陈蕊共同探讨这些问题。
灵活方便万能险
万能寿险所谓的“万能”作用，是指投保人购买了此类保险之后，可根据人生不同阶段的保障需求和经济状况，对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整，使保障和理财的比例在各个时期达到最佳状态，让有限的资金发挥出最大的作用。
投保人缴纳的保险费分为两部分，一部分是用来保险的，一部分是用来投资的。投资部分的钱可以由消费者自主选择是否转换为保险，这种转换可能表现为改变缴费方式、缴费期间、保险金额等。因此，与别的保险相比，万能险的“万能”特性主要表现在缴费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等方面。首先是缴费方式灵活，可以任意选择、变更缴费期，可以在未来收入发生变化时缓缴或停缴保费，也可以过三五年或更长时间之后再继续补缴保费，还可以一次或多次追加保费。其次是保额可调整，可以在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”。再次是保单价值领取方便，客户可以随时领取保单价值金额，作为子女的教育金、婚嫁金、创业金，也可以用做自己或家庭成员的医疗储备金、养老储备金等。
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