过往分红比例让人忧
虽然保险公司将分红险当做了拳头产品，但实际上，单从投资收益来说，分红险似乎并不被喜好高风险高收益的消费者看好。
有多年投资经验的刘女士投资的股票、基金资产超过百万，但只购买了一款分红型养老险，交费期10年，从55岁开始领取养老金，从个人理财的角度看，刘女士的保险占比很低。“当初购买了养老险，只是考虑到保险保障、分散风险，在年龄大了以后可以领取一些养老金，如果从投资理财的角度来看，购买的养老险的分红收益跟其他投资渠道获得的收益相比，几乎可以忽略不计。”刘女士说。
中国人寿资深保险代理人薛瑞珍告诉记者，分红险的收益由两部分构成，即预定利率和分红率。根据政策规定，预定利率是固定的，最高不超过2.5%，分红率的高低则与保险公司的投资水平有关，一般来说，保险公司可以最高把当年盈余的70%用来红利分配，但是多数情况下，保险公司为了持续分红水平的稳定，都会进行平滑，这样不论当年的投资收益好与不好，都可以保证有分红。“近几年来，各家保险公司的分红险收益一直维持在4％-5%左右。跟银行1年定期存款利率2.75％、5年定期存款利率4.55%相比，有一定的优势。”薛瑞珍说。
在偏好高收益的消费者印象中，分红险似乎有些鸡肋。为了改善分红险从理财角度得不到消费者青睐的问题，保险公司已经各出奇招，其中，用得最多的就是特别分红，这既不影响公司分红水平的持续稳定，又能在光景好的年份，让投保人分享到公司的经营与成长，从而拉拢人心。
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