需要提醒投保人的另一个问题是，销售人员向客户描述的红利状况仅仅是一个假设，不能代表该产品派发红利的实际水平。
作为个人理财中投资组合的一部分，投保人应该利用投资型保险兼具保障和投资功能的特点进行配置。以万能险为例，投保人所交保费被分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资。投保人可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。年轻时各种风险较小，家庭负担不重，可以将更多资金用于投资；而人到中年，家庭各项支出增加，对疾病、意外风险的承受能力降低，这时就应该加大保障力度。而对于投资色彩更浓的投连险，投保人可以根据自己的风险偏好选择不同的投资账户，保守的人可以选择稳健型，激进的人可以选择成长型。
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