张先生家庭每年收入扣除保费与日常支出后，结余约5.7万元。短期内，张先生夫妇计划购买一辆10万元左右的轿车，由于家庭没有负债，可选择首付攒够后，以贷款的方式购买。首期交4万元，余下6万元银行贷款，供3年，假设贷款利率为4.5%，则每月还车贷1785元。
由于再过8年后张先生的孩子就要读大学了，按目标需要准备16万元的大学教育金和45万元的留学费用即总共61万元，所以现在应该开始筹备教育基金了。何肖贞表示：“张先生已经为孩子投保了教育保险，但要实现大学教育和留学目标，是远远不够的，所以要提早做规划。”
建议
2 组合投资实现双目标
组合1：在教育基金方面，从现在开始，每月定投3948元于“债券型基金占50%，股票型基金占50%”的产品组合。
另外，在三年后张先生的轿车贷款结束后，轿车贷款的钱可以再投入进来，假如年收益率为6%，则8年后，可筹得教育基金约61万元，再加上张先生为小孩投保的教育险，可帮助张先生家庭实现孩子的大学教育和留学目标。
组合2：养老金方面，假定张先生夫妇年龄相当，则大约过20年后就可以退休了。现在开始，每月定投700元于“债券型基金占70%，股票型基金占30%”的产品组合，假设年收益率为5%，则20年后，可筹得约28.8万元的退休启动基金。
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