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投连险“被套”熊市 亏本了到底该不该退保?
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[导读]:典型的80后,在初涉投资投连险尝到甜头,获得收益后继续投资,孰不知股市大变,自己的投连险持续“被套”于熊市,心慌慌,不知道亏本的投连险该不该退保。

  接受“被套”度熊市

  然而,随着2001年熊市的来临,股市大跌,到了2003年前后,投连险的期间收益率一度在-3%上下,而追加保费的收益率更是维持在-10%附近。周太太的账户也亏得一塌糊涂,虽然觉得手里不缺这点钱儿,可以将这笔投资放着不管,但眼看周围的朋友纷纷退保,让她的心里一下子没了底:到底该不该退保?

  周太太通过咨询了解到,该产品的合同明文规定,如果在第一年退保,只能拿回很少的一部分资金(保险条款中的现金价值)。如果在第二年退保,退保费为8%,以后逐年递减。周太太算计着自己的现金价值加上收益率是负数,即仍然是亏本的,索性选择“被套”。

  出乎周太太意外的是,她在2006年查看账户的时候,竟然反亏为盈,赚了笔小钱,她紧接着追加了1万元的投资。过了大约一年半之后,这1万元竟然变成了2.5万元。平安保险的统计显示,投连险的基金账户在2007年的期间收益率达到97.03%。

  再次低迷不心慌

  2008年股市再度转“熊”,投连险一落千丈。除了大盘的拖累之外,受国家新会计准则的影响,保险公司力推分红险,投连险和万能险则被打入冷宫,近段时间资金赎回和退保的人数又开始大幅攀升。

  当再度面临“到底该不该退保”的问题时,周太太已经很镇定。她要将这份保险作为一份长期投资。她说:“虽然比两年前亏了不少,但现在仍然盈利,自己还获得了这10年的保险保障。”以平安保险数据为例,截至今年6月30日,2000年前后设立的进取型、平衡型和货币型账户的累计净值分别实现了200.46%、161.24%和36.28%的增长。

  专家建议,面对文字表述相当复杂的产品条款,很多投资者一知半解,跟风投保和退保的现象十分严重。投保人在投保时不应像周太太那样糊涂,应当明确投保的目的和投入资金占总资产的比重。如果不是急需用钱,最好不要退保。

  投保人不应当跟风退保。尤其是在投保的前几年里,退保的代价很大。投连险等兼具投资、理财功能的产品应该被视为长期工具。

  如今的保险市场虽然是分红险的天下,但瑞泰人寿广东分公司副总经理周昕指出,就成本而言,现在购买投连险不失为抄底的好机会,但需要忘记资本市场短期的涨跌。

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