专家强调，作为一种中长线投资工具，投连险不可能适合所有人群，它的最佳客户人群是那些除了持续稳定的收入来源外，还具有一笔闲置资金，且注重长期稳健回报，具备一定理财专业知识的人群。理财专家提醒，“那些只注重保障或短期有资金需求的人不适宜投保投连险产品，尤其是那些经济条件并不宽裕的人士，包括老年人，风险承受能力较差，不是投连险最佳客户人选。”
细分账户注意风险匹配
在投保时，需根据自身风险偏好和承受能力，选择匹配的投保方式。
首先，根据缴费方式不同，投连险的种类通常可分为期缴型和趸缴型投连险。趸缴为一次性投入一定数额以上资金，而期缴则类似于基金定投，每月投入少量资金。这两种缴费方式的产品起始金额不同。趸缴型产品的起始金额相对较高，一般为10万元以上，这类产品，初始费用全免或在3%左右，但一次性投入较大，相对适合闲散资金充裕的中年中产者。期缴型产品的门槛则较低，但是初始费用费率要高于趸缴产品，期缴型产品第一年需缴纳初始费用为50%，随后逐年递减。它类似基金投资中的定投，可分散资金压力，参与分享资本市场收益，并通过一次性不定期追加投资来扩充投资金额，适合收入稳定的年轻中产。
其次，一般在一个投连险产品下，通常有几种投资账户可供投资者选择。根据账户不同，投连险还可分为偏股、混合偏股、混合偏债、偏债和货币型账户，资金配置上相互有所不同。
偏股型账户：
投资股票类基金比例在70%以上，风险偏高，适合拥有闲置资金且风险偏好趋于高风险的长线投资者。因各家保险公司的投资能力不同、所甄选的基金池有差异，其账户表现相差较大。今年一季度，各家保险公司的偏股账户收益差异幅度成为各种账户里差异最大的，超过了25%。
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